ما در حال حاضر در میان یک بازار نزولی هستیم و برای کسانی که در آستانه بازنشستگی هستند یا در حال بازنشستگی هستند، این می تواند زمان ترسناکی باشد. بازار نزولی زمانی رخ می‌دهد که «اوراق بهادار 20 درصد یا بیشتر از بالاترین قیمت قبلی خود سقوط کند»، رویدادی که این هفته برای S& P 500 رخ داد. بازار سهام اخیراً نوسان داشته است، با افت شدید و بهبود ظاهراً یک شبه. پرتفوی بازنشستگی ضربه خورده است و بسیاری از مردم در این فکر هستند که در آینده چه کاری انجام دهند. برای کسانی که به بازنشستگی نزدیک می شوند، مهم است که یک قدم به عقب بردارند و ارزیابی کنند که با توجه به شرایط چه کاری باید انجام دهند. این بازار نزولی ممکن است به سبد سهام شما آسیب رسانده باشد، اما اقداماتی وجود دارد که می توانید برای مقابله با طوفان انجام دهید. در این مقاله، اشتباهات رایجی که افراد هنگام بازنشستگی در بازار نزولی مرتکب می شوند و نحوه اجتناب از آنها را مورد بحث قرار می دهیم.
اشتباه شماره 1: بیرون کشیدن زمانی که سهام کم است
بدیهی ترین اشتباهی که می توان در هنگام بازنشستگی در یک بازار نزولی مرتکب شد، فروش سهام در زمانی است که آنها پایین هستند. این می‌تواند زمانی وسوسه‌انگیز باشد که بازار سقوط کند و زمان‌ها تاریک به نظر می‌رسند، اما مهم است که به یاد داشته باشید که بازارهای نزولی موقتی هستند. بازار در نهایت بهبود خواهد یافت. بازارهای نزولی بخشی عادی از چرخه بازار هستند. یک بازار نزولی ممکن است برای چندین ماه یا حتی سال ها ادامه داشته باشد، اما در نهایت بازار مجدداً رشد کرده و به اوج های جدیدی خواهد رسید. از سال 1928 تاکنون 28 بازار نزولی وجود داشته است که همه آنها در نهایت بهبود یافته اند.
زمان بندی بازار در مقابل زمان در بازار
یک فلسفه سرمایه‌گذاری که بسیاری از مشاوران مالی توصیه می‌کنند این است که «زمان در بازار را در نظر بگیرید، نه زمان‌بندی بازار». بسیاری از سرمایه گذاران مبتدی در حدس زدن اینکه آیا بازار همچنان رو به نزول خواهد بود یا نه، اشتباه می کنند و سعی می کنند زمانی را تعیین کنند که دوباره وارد بازار شوند. بیشتر اوقات، این امر منجر به خرید بالا و فروش پایین می شود. در عوض، باید روی سرمایه گذاری طولانی مدت تمرکز کنید و از فراز و نشیب های بازار عبور کنید. 95 درصد شرکت‌های مالی حتی با وجود میلیون‌ها (یا حتی میلیاردها) منابع سرمایه‌گذاری شده برای انجام این کار، در شکست دادن بازار شکست می‌خورند.
به 10 شاخص اقتصادی پیشرو نگاه کنید
قبل از تصمیم گیری در مورد سبد بازنشستگی خود، مهم است که وضعیت فعلی اقتصاد را در نظر بگیرید. 10 شاخص اقتصادی پیشرو (همچنین به عنوان LEI شناخته می شود) وجود دارد که می تواند به شما ایده خوبی از اینکه اقتصاد به کجا می رود ارائه دهد. این شاخص ها عبارتند از:
- تولید ناخالص داخلی (GDP)
- نرخ های اشتغال
- تولید صنعتی
- هزینه های مصرف کننده
- تورم
- فروش خانه
- خانه سازی
- هزینه های ساختمانی
- تقاضای تولید
- خرده فروشی
تحلیلگران از LEIS برای ارزیابی اینکه آیا اقتصاد به سمت رکود اقتصادی هدایت می شود ، استفاده می کنند. برای بازنشستگان به زودی ، خبر خوب این است که فقط تعداد کمی از این شاخص ها در حال حاضر نشان می دهند که ما هستیم.
اشتباه شماره 2: عدم عقب نشینی لبخند هزینه بازنشستگی
هزینه های بازنشستگی اغلب به عنوان "لبخند" توصیف می شود. این امر به این دلیل است که بازنشستگان تمایل دارند که هزینه های زیادی را در اوایل (سفر ، تجربیات و غیره) نشان دهند و به دنبال آن کاهش هزینه ها انجام شود و دوباره با افزایش هزینه های بعدی ، اغلب به دلیل صورتحساب های پزشکی بالا ، دوباره دنبال شود. منبع: لبخند بازنشستگی بلانشت بسیاری از بازنشستگان اشتباه می کنند که در صورت کاهش بازار ، بازنشستگی خود را با هزینه های متوسط شروع نکنند. این می تواند تأثیر عمده ای در نمونه کارها شما داشته باشد و باعث شود بعداً در بازنشستگی پول خود را از بین ببرید. درعوض ، بازنشستگان باید با یک سبک زندگی متوسط شروع کنند ، سفرهای بزرگ و سایر هزینه های بزرگ را به تعویق بیندازند. حتی ممکن است در نظر داشته باشید که تاریخ بازنشستگی آنها را به عقب برگردانید. این به زمان سبد شما می دهد تا از بازار خرس بازیابی کنید و شما را مجبور به فروش سهام در حالی که ارزش آنها کم است.
اشتباه شماره 3: برنامه ریزی پیش رو نیست
نداشتن ذخایر نقدی برای جلوگیری از فروش اوراق بهادار
یک اشتباه رایج که مردم هنگام بازنشستگی در بازار خرس مرتکب می شوند ، زمانی که آنها نتوانند از ذخایر نقدی برخوردار باشند. این می تواند شما را وادار به فروش اوراق بهادار با ضرر برای تأمین هزینه های زندگی خود کند. مهم است که پول کافی برای پرداخت 6-12 ماه هزینه های زندگی داشته باشید. البته ، شما فقط می توانید ذخایر نقدی را از قبل تهیه کنید. به همین دلیل ، مهم است که شروع به صرفه جویی در اوایل و برنامه ریزی برای بازارهای خرس کنید.
تغییر سهام به درآمد
اشتباه دیگری که مردم هنگام بازنشستگی در بازار خرس انجام می دهند ، تغییر تخصیص دارایی نمونه کارها از سهام به اوراق بهادار تولید درآمد مانند اوراق قرضه است. این می تواند شما را در معرض بازار سهام قرار دهد و شما را مجبور به فروش اوراق بهادار با ضرر کند. در عوض ، بازنشستگان باید در نظر بگیرند که اوراق بهادار خود را از سهام به سرمایه گذاری های تولید کننده درآمد مانند اوراق قرضه و سهام پرداخت سود سهام تغییر دهند. این امر به تأمین ثبات و کاهش شانس فروش اوراق بهادار با ضرر کمک می کند. یک تئوری برنده جایزه نوبل در مدیریت مدرن نمونه کارها می گوید که کمترین سبد ریسک پذیر با 67 ٪ اوراق قرضه و 33 ٪ سهام است. منبع: Morningstar توصیه می شود هنگام تغییر سهام به سرمایه گذاری بدهی ، با یک متخصص مالی کار کنید. این تضمین می کند که شما این مرحله را با کارآمدترین روش ممکن انجام دهید.
اشتباه شماره 4: پیش بینی های نادرست مالی
بسیاری از افراد سعی می کنند با استفاده از ریاضی ساده و تخمین های خشن ، درآمد و هزینه های بازنشستگی خود را پروژه کنند. با این حال ، این اغلب منجر به خطا و نادرستی می شود. اشتباهات رایج هنگام محاسبه درآمد بازنشستگی ، تورم یا مالیات را به خود اختصاص نمی دهد. اگر یک متغیر اصلی در نظر گرفته نشود ، ممکن است یک محاسبه اشتباه قابل توجهی رخ دهد. توصیه می شود که با یک مشاور مالی کار کنید که مجهز باشد تا تمام متغیرهای اصلی را که ممکن است بر درآمد یا هزینه های بازنشستگی شما تأثیر بگذارد ، در نظر بگیرید.
شبیه سازی مونت کارلو
مشاوران مالی با نرم افزار صحیح می توانند به شما در اجرای شبیه سازی مونت کارلو کمک کنند. این نوع شبیه سازی از داده های تاریخی برای تولید هزاران سناریو ممکن برای تعیین احتمال افزایش پول شما در بازنشستگی استفاده می کند. منبع: کیت هایی که متوجه خواهید شد که با شبیه سازی مونت کارلو ، بیشتر "سناریوهای بدترین حالت" به طور معمول با کاهش شدید بازار در ابتدای بازنشستگی شروع می شوند. این سناریوی دقیق بازنشستگی در بازار خرس است. خوشبختانه برای شما ، می توانید با کاهش هزینه ها در سالهای اولیه بازنشستگی خود در حالی که بازار کاهش یافته است ، برنامه ریزی کنید. برای یافتن یک متخصص مالی در منطقه خود ، از ابزار جستجوی مشاور مشاور استراتژیست های مالی استفاده کنید ، یا از ابزار BrokerCheck FINRA برای تحقیق در بنگاه ها و مشاوران استفاده کنید.
اشتباه شماره 5: ایجاد قانون فروش شستشو
نتیجه
