اگر برای بازنشستگی پس انداز می کنید ، من مطمئن هستم که قبلاً شرایط "انتقال IRA" و "Rollover IRA" را شنیده اید- اینگونه است که بودجه خود را به IRA خود می گیرید! اما مگر اینکه در صنعت مالی کار کنید ، این شرایط ممکن است برای شما یکسان باشد. شما پول خود را از یک شرکت بازنشستگی به دیگری منتقل می کنید- این بخشی است که مهم است.
اما ، تفاوتهای مهمی بین دو تفاوت که برای IRS مهم است وجود دارد. قوانین و الزامات مختلفی وجود دارد که در صورت نادرست گزارش می تواند بر مالیات شما تأثیر بگذارد. آیا می خواهید پس انداز بازنشستگی خود را به IRA خود هدایت کنید؟اگر در مورد این روند مطمئن نیستید و جزئیات بیشتری می خواهید ، این مقاله اختلافات را تجزیه می کند.
راهنمای انتقال انتقال: بارگیری رایگان
نقل و انتقالات: آنچه شما باید بدانید
انتقال IRA اساسی ترین راه برای انتقال وجوه یا دارایی های بازنشستگی از یک حساب IRA به دیگری است. وجوه یا دارایی ها مستقیماً از یک ارائه دهنده IRA به دیگری منتقل می شوند- شما اصلاً پول را نمی بینید- و این معامله به IRS گزارش نمی شود. شما می توانید حساب خود را هر چند بار که می خواهید در هر بازه زمانی مورد نظر خود منتقل کنید- هیچ محدودیتی یا محدودیتی در انتقال بین IRA و یک موسسه مالی وجود ندارد.
به خاطر داشته باشید ، هنگام انتقال IRA ، حساب شما باید به یک نوع حساب بازنشستگی قابل قبول تبدیل شود- به این معنی که IRA سنتی شما نمی تواند به Roth IRA منتقل شود ، حداقل بدون انجام تبدیل Roth.
اگر از گزینه های خود برای نوع حساب مطمئن نیستید ، ما در "چگونه می توانم روند را شروع کنم؟"بخش زیر
Rollover: اصول اولیه برای سرمایه گذاران خود کارگردانی
دو مورد وجود دارد که IRS از آن به عنوان یک IRA Rollover یا Rollover یاد می کند.
- بازپرداخت مستقیم هنگام انتقال وجوه از یک برنامه بازنشستگی واجد شرایط یا یک برنامه حمایت مالی کارفرما که یک IRA (مانند یک برنامه 401 (k)) به یک IRA سنتی نیست. وجوه مستقیم از یک ارائه دهنده به دیگری ارسال می شود ، بنابراین شما قبل از اینکه به حساب جدید شما ضربه بزنند ، وجوه را نمی بینید. در عمل ، این بسیار شبیه به انتقال است اما با کاغذهای مختلف- اما IRS می داند که این اتفاق افتاده است ، در حالی که با انتقال آنها انجام نمی شود. نگران نباشید- اگرچه این به IRS گزارش شده است ، از آنجا که آنها را به یک حساب بازنشستگی باز می گردانید ، مالیات خود را پرداخت نمی کنید.
- یک غلتک غیرمستقیم ، که به عنوان یک چرخش 60 روزه نیز شناخته می شود ، جایی است که شما شخصاً قبل از قرار دادن آنها در یک پنجره 60 روزه ، شخصاً بودجه را در اختیار دارید. به عنوان مثال ، شما با چک توزیع می کنید و آن وجوه را به یک حساب بانکی شخصی واریز می کنید. سپس شما یک چک را از آن حساب می نویسید و ظرف 60 روز از توزیع اولیه آن را به ارائه دهنده جدید IRA خود ارسال می کنید تا به حساب خود واریز کنید- این یک جمع غیرمستقیم است. شما باید این پول را در مدت 60 روز به یک حساب بازنشستگی واریز کنید تا از مالیات IRS در این وجوه جلوگیری کنید.
با یک چرخش غیرمستقیم ، IRS فقط در یک دوره 12 ماهه اجازه می دهد. این امر در مورد تمام حسابهای بازنشستگی شخصی شما صدق می کند- به شما اجازه می دهد یک IRA Rollover ، مهم نیست که چند حساب داشته باشید. برای سال مالیاتی که گردش مالی رخ داده است ، شما 1099-R را از شرکتی که در حال انتقال وجوه از آن هستید و 5498 از IRAR Trust دریافت خواهید کرد. اگر سؤالات دیگری در مورد این روند دارید ، لطفاً به ما اطلاع دهید- ما خوشحالیم که با جزئیات بیشتری در مورد گزینه ها با شما صحبت می کنیم.
چگونه می توانم روند کار را شروع کنم؟
هنگام حرکت صندوق بازنشستگی ، نوع حساب قدیمی شما باید با حساب جدید شما برای روند کار سازگار باشد. اگر بودجه را به همان نوع حساب قبلی خود منتقل می کنید! این قابل قبول است و شما در راه سرمایه گذاری هستید.
اگر Roth IRA دارید ، فقط می توانید به Roth دیگری بروید ، بنابراین مطمئن شوید که نوع مناسب حساب را باز کرده اید.
اگر IRA سنتی دارید ، می توانید بودجه را به یک سنتی یا یک سپتامبر IRA منتقل کنید. در صورت برآورده شدن شرایط مناسب ، می توانید به IRA ساده بروید.
SEP IRA ها هنگام جابجایی وجوه مانند IRA های سنتی عمل می کنند- می توانید این حساب ها را به SEP های دیگر و IRA های سنتی منتقل کنید.
IRA های ساده همچنین می توانند به یک IRA- سنتی منتقل شوند ، اما تنها در صورتی که حداقل IRA ساده را برای حداقل دو سال باز داشته باشید. شما می توانید این وجوه را به یک IRA ساده نیز برگردانید ، اما تنها بعد از اینکه حداقل دو سال در IRA سنتی بوده اند. شما باید قبل از باز کردن حساب خود روشن کنید که نوع برنامه برای اهداف شما و کمک هایی که امیدوارید انجام دهید مناسب است.
هنوز مطمئن نیستید؟این نمودار کمک کننده مفید واقع شده است که در آن می توانید و نمی توانید Ira- را برای انتقال و Rollover IRA دقیق حرکت دهید.
چگونه باید صندوق بازنشستگی خود را جابجا کنم؟
IRA Rollover vs Transfer
حال برای سوالات بزرگ: چرا کسی انتقال یا یک بازپرداخت را انتخاب می کند؟چگونه تصمیم می گیرید انتخاب مناسب برای اجرای برنامه بازنشستگی شما چیست؟
این بستگی به برنامه فعلی شما ، حساب کاربری که می خواهید باز کنید و پس از رسیدن آنها با بودجه خود قصد دارید انجام دهید. بیایید جوانب مثبت و منفی را ترسیم کنیم تا به شما در تصمیم گیری کمک کنیم:
انتقال
جوانب مثبت: شما می توانید تعداد نامحدودی از آنها را در سال انجام دهید. آنها شروع به کار آسان و بسیار کم دردناک هستند.
منفی: آنها کندتر هستند ، شما به متولی قدیمی خود وابسته هستید تا پول را در جدول زمانی خود جابجا کنید.
بازوی ایرا
جوانب مثبت: به طور کلی سریعتر از نقل و انتقالات ، به ویژه در صورت نیاز به بودجه IRA با عجله. آنها همچنین به شما این گزینه را می دهند که قبل از بازگشت آنها به یک حساب بازنشستگی ، 60 روز (بازپرداخت غیرمستقیم) وجوه را نگه دارید.
منفی: شما تعداد محدودی از بازپرداخت های غیرمستقیم را از IRA دریافت می کنید ، فقط یک در هر دوره 12 ماهه. شما فقط می توانید بودجه خود را تا 60 روز نگه دارید و با این محدودیت زمانی می توانید در صورت نزدیک شدن آن ، وجوه خود را توزیع کنید و چیزی اشتباه پیش می رود.
کدام گزینه مناسب است به استراتژی سرمایه گذاری شما بستگی دارد و چقدر سریع برای تأمین بودجه گزینه های سرمایه گذاری خود نیاز دارید- ما نمی توانیم این انتخاب را برای شما انجام دهیم. اما دانستن تفاوت های بین نقل و انتقالات و چرخش به شما امکان می دهد تا در مورد پس انداز بازنشستگی خود تصمیمات آگاهانه بگیرید. توصیه می کنیم قبل از اتخاذ هر یک از این تصمیمات ، همیشه با یک متخصص مالی مشورت کنید.
انتقال IRA در مقابلسؤالات متداول IRA
IRA Rollover چیست؟
Rollover IRA حرکت صندوق های بازنشستگی یا دارایی از یک برنامه 401 (k) یا برنامه حمایت مالی کارفرمایان به یک حساب IRA است. از آنجا که وجوه یا دارایی ها از یک برنامه پس انداز به دیگری منتقل می شوند ، حساب وضعیت مالیاتی خود را حفظ می کند. شما به دلیل جابجایی وجوه مالیات یا جریمه نمی شوید. با این حال ، به IRS گزارش شده است.
آیا یک IRA Rollover یک IRA سنتی است؟
IRA Rollover معمولاً حرکت و برنامه تحت حمایت کارفرمایان مانند 401 (k) به IRA سنتی است. اما اگر این طرح دارای یک مؤلفه Roth IRA باشد ، قسمت Roth به Roth IRA تبدیل می شود.
آیا می توانم به یک IRA Rollover کمک کنم؟
آره. اگر همسرتان درآمد کسب کرده اید ، می توانید در IRA Rollover مشارکت کنید. می توانید حداکثر مبالغ و مهلت را برای مشارکت در وب سایت ما بررسی کنید.
گردش مستقیم چیست؟
یک کارگردانی کارگردانی حرکت یک برنامه حمایت مالی کارفرمایان مانند 401k به طور مستقیم به یک برنامه دیگر یا IRA است. صاحب IRA هرگز در اختیار شخصی بودجه و/یا دارایی قرار نمی گیرد. با این کار از 20 ٪ از دارایی های حساب خودداری شده توسط IRS خودداری می کنید.
تفاوت بین انتقال IRA و IRA Rollover چیست؟
تفاوت در واقع نوع حساب در حال جابجایی است. در انتقال شما معمولاً IRA را مستقیماً به IRA دیگر منتقل می کنید. در یک چرخش معمولاً یک برنامه حمایت مالی کارفرما را به سمت IRA منتقل می کنید و این می تواند مستقیم یا غیرمستقیم باشد.
آیا می توانم IRA خود را به یک بانک دیگر منتقل کنم؟
بله ، و این یک معامله بدون مالیات است. ابتدا باید در موسسه ای که IRA را در آن حرکت می کنید و فرم انتقال آنها را تکمیل کنید ، یک حساب کاربری باز کنید. اگر IRA خود کارگردانی دارید ، ممکن است نتوانید به یک بانک منتقل شوید. شما نیاز به انتقال به یک متولی خود کارگردانی IRA دارید.
