چگونه از اشتباهات رایج سرمایه گذاران جلوگیری کنیم

مردم اغلب بر اساس انگیزه ها و تغییرات بازار تصمیمات مالی می گیرند - راه دیگری برای انجام آن وجود دارد.

چگونگی جلوگیری از اشتباهات سرمایه گذار مشترک در تاریخ 30 آگوست 2022 7:00:00 صبح مردم اغلب بر اساس تکانه ها و تغییر بازار تصمیمات مالی می گیرند - در اینجا روش دیگری برای انجام آن است. اشتباهات سرمایه گذاری اغلب در واکنشهای طبیعی ما ریشه دارد. بیایید با آن روبرو شویم: ما همیشه به روش صحیح اطلاعات واکنش نشان نمی دهیم. و هنگامی که سرمایه گذاران کافی واکنش های ضعیفی دارند ، می تواند بر کل بازار تأثیر بگذارد. امور مالی رفتاری یک زمینه مطالعه است که به بررسی چگونگی تأثیر روانشناسی بر تصمیمات مالی می پردازد. این به ما کمک می کند تا درک کنیم که چرا سرمایه گذاران اشتباهات مشترکی انجام می دهند ، بنابراین اجتناب از آنها آسان تر است. اما نگران نباشید - لازم نیست پیچیده باشد. برخی از مهمترین درس های این زمینه به طرز شگفت آور ساده است. سعی کنید با یک هدف در ذهن سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید می تواند یکی از باهوش ترین تصمیمات مالی باشد که می توانید بگیرید. اما بسیاری از سرمایه گذاران بدون دانستن اینکه به چه کاری کار می کنند - و این ، خوب ، باهوش تر است. وقتی نمی دانید چرا در حال ایجاد یک سبد مالی هستید ، دانستن چگونگی ساختار سرمایه گذاری های خود بسیار سخت تر است. در عوض ، با چرا شروع کنید. می خواهید در آینده چه چیزی بتوانید پول خرج کنید؟چه زمانی می خواهید از این پول استفاده کنید؟اینها فقط سهام و اوراق قرضه نیستند. سرمایه گذاری شما یک کاهش هزینه آینده در یک خانه است. ماشین رویایی شمابازنشستگی. دانشکده. چیزهای واقعی و تجربیاتی که می خواهید بتوانید از پس آن برآید. داشتن یک هدف می تواند کمک کند تا حدس و گمان از سرمایه گذاری خارج شود. شما می توانید دقیقاً چقدر نیاز به سرمایه گذاری را بر اساس طیف وسیعی از نتایج بالقوه محاسبه کنید. همچنین تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری های خود نیز ساده تر است. در 40 سال بازنشسته می شوید؟ممکن است خطر بیشتری را در نظر بگیرید و بیشتر در سهام تخصیص دهید. سال آینده به هدف خود ضربه می زنید؟آن را ایمن بازی کنید. وقتی می دانید چقدر نیاز به سرمایه گذاری دارید ، آن را به قطعات ماهانه بشکنید و سپرده های خود را خودکار کنید. با سپرده های مکرر ، قبل از نگرانی در مورد سایر هزینه ها ، اساساً "اول خود را پرداخت می کنید". به این ترتیب ، شما خود را در یک ماه پرش نمی کنید.(که به دو ماه ، پس از آن سه ماه تبدیل می شود ، و-یک سال است.) وقتی سرمایه گذاری می کنید روی بلند مدت متمرکز شوید ، به احتمال زیاد ضررهای کوتاه مدت در اینجا و آنجا خواهید داشت. اجتناب ناپذیر استو بیشتر اوقات ، وقتی سبد ارزش شما ارزش خود را از دست می دهد ، می تواند اشتباه باشد. شما نمی توانید عملکرد فردا را بر اساس دیروز پیش بینی کنید. حتی در طی ده سال گذشته رشد مداوم ، سرمایه گذاران مجبور بودند هر سال ضررهای کوتاه مدت را تحمل کنند. با توجه به زمان کافی ، روند بازار به سمت بالا است.

و سرمایه گذاری هایی که یک روز عملکرد ضعیفی دارند می توانند به راحتی آن را در روز بعد جبران کنند. اما این چیزی نیست که مردم وقتی می بینند که پورتفولیوی خود 15 درصد از ارزش خود را از دست می دهد به آن فکر می کنند. آنها می توانند وحشت کنند. آنها تغییرات گسترده ای ایجاد می کنند و در صندوق ها و سهامی که سود کوتاه مدت داشتند، دوباره سرمایه گذاری می کنند. و آن تصمیمات عاطفی بزرگ می توانند بیشتر از اینکه فایده داشته باشند، ضرر داشته باشند. سرمایه گذاری در مورد سود بلندمدت است. زیان‌های کوتاه‌مدت صرفاً بخشی از این فرآیند هستند، بنابراین هر بار که ضرر می‌کنید وحشت نکنید. مراقب "خزش سبک زندگی" باشید برای اینکه یک سرمایه گذار موفق باشید، لازم نیست مقتصدانه زندگی کنید. این کمک می کند، اما مسئله بزرگتر این است که اطمینان حاصل کنید که با افزایش درآمد شما، کنترل سبک زندگی و هزینه های خود را حفظ می کنید. بیشتر مردم در طول زندگی خود شاهد افزایش اندک حقوق هستند. اینجا 3 درصد8 درصد اونجاوقتی مخارج منظم شما با درآمدتان افزایش می‌یابد، به آن «خزش سبک زندگی» می‌گویند. به راحتی می تواند مانع از پس انداز کافی برای رسیدن به اهداف شما شود. اگر درآمد کمتری دارید، منطقی است که پول بیشتری صرف مایحتاج اولیه شود. اما خزش سبک زندگی زمانی اتفاق می‌افتد که به تدریج بیشتر برای چیزهایی که به آن‌ها نیاز ندارید خرج کنید. سرگرمی. سرگرمی هابیرون بردن. هر بار که هزینه های منظم خود را افزایش می دهید، حفظ سبک زندگی شما هزینه بیشتری دارد. احتمالاً برای بازنشستگی باید پس انداز بیشتری کنید. صندوق اضطراری شما نیز ممکن است نیاز به رشد داشته باشد. اگر با این انتظار که بعداً سرمایه‌گذاری بیشتری خواهید کرد، شروع به سرمایه‌گذاری کنید، خزش سبک زندگی مشکل بزرگ‌تری است. برخی از افراد نسبت به اهداف خود احساس ترس می کنند، بنابراین قصد دارند زمانی که شروع به کسب درآمد بیشتر می کنند، میزان سرمایه گذاری خود را افزایش دهند. این خوب است - تا زمانی که واقعاً این کار را انجام دهید. افزایش موقت در هزینه ها مشکلی ندارد. اما همانطور که پول بیشتری به دست می آورید، اجازه ندهید سبک زندگی عجیب و غریب تر، اهداف شما را خراب کند. پنج راه که Betterment به بهبود رفتار سرمایه‌گذاری شما کمک می‌کند ما به شما کمک می‌کنیم تصویر بزرگ را ببینید. ما اجزای تشکیل دهنده پورتفولیوی شما را به عنوان اجزای یک کل نشان می دهیم، اما هرگز بازگشت تک تک اجزا را نشان نمی دهیم. این به کاهش وسوسه برای تنظیم مداوم تخصیص و کاهش تنوع سبد سهام شما کمک می کند. ما تنظیمات بهینه سپرده را تشویق می کنیم تنظیم سپرده های مکرر برای روز بعد از دریافت پول می تواند شما را برای موفقیت از طرق مختلف آماده کند. اول، وسوسه دائمی به جیب زدن پول نقد را از بین می برد. دوم، به چک حقوق شما زمان کافی برای تسویه حساب می دهد بدون اینکه اجازه دهید آن پول نقد برای مدت طولانی بیکار شود.

و سوم ، این می تواند به تعادل بیشتر نمونه کارها شما کمک کند. ما تمرکز خود را روی آینده ای حفظ می کنیم که طراحی ما به شما کمک می کند تا روی تصمیماتی که مهم هستند - موارد مربوط به آینده - تمرکز کنید. ذهن ما اهمیت نامتناسب را به نوسانات روزانه اختصاص می دهد ، اما به ندرت بر چشم انداز بلند مدت ما تأثیر می گذارد. بنابراین به جای تأکید بر حرکات روزانه بازار ، ما به سادگی شما را در مورد اینکه آیا شما در مسیر رسیدن به اهداف خود هستید ، به روز می کنیم. ما اطلاعات مورد نیاز شما را به شما می دهیم می گوید مشاوران باید هنگام افت بازار با مشتریان خود تماس بگیرند. این می تواند اضطراب ناعادلانه ایجاد کند ، و حتی می تواند رفتارهای منفی مانند انجام برداشت های بزرگ غیر ضروری را به همراه داشته باشد. درعوض ، ما با استفاده از مشارکت فعال به عنوان فیلتر ، ایمیل و اعلان های درون برنامه خود را با دقت هدف قرار می دهیم. ما تأثیر مالیاتی بالقوه معاملات را به شما نشان می دهیم که تأثیر مالیات برآورد شده از تغییر تخصیص یا برداشت را قبل از نهایی کردن معامله نشان می دهیم. این برآورد نه تنها اطلاعات مفیدی به خودی خود است ، بلکه در نظر گرفته شده است که با کاهش تعداد تغییرات غیر ضروری ، به انجام رفتارهای بهتر سرمایه گذاری کمک کند.

اشتباهات سرمایه گذاری اغلب در واکنشهای طبیعی ما ریشه دارد. بیایید با آن روبرو شویم: ما همیشه به روش صحیح اطلاعات واکنش نشان نمی دهیم. و هنگامی که سرمایه گذاران کافی واکنش های ضعیفی دارند ، می تواند بر کل بازار تأثیر بگذارد.

امور مالی رفتاری یک زمینه مطالعه است که به بررسی چگونگی تأثیر روانشناسی بر تصمیمات مالی می پردازد. این به ما کمک می کند تا درک کنیم که چرا سرمایه گذاران اشتباهات مشترکی انجام می دهند ، بنابراین اجتناب از آنها آسان تر است. اما نگران نباشید - لازم نیست پیچیده باشد. برخی از مهمترین درس های این زمینه به طرز شگفت آور ساده است.

سعی کنید با یک هدف در ذهن سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاری می تواند یکی از باهوش ترین تصمیمات مالی باشد که می توانید بگیرید. اما بسیاری از سرمایه گذاران بدون دانستن اینکه به چه کاری کار می کنند - و این ، خوب ، باهوش تر است. وقتی نمی دانید چرا در حال ایجاد یک سبد مالی هستید ، دانستن چگونگی ساختار سرمایه گذاری های خود بسیار سخت تر است.

در عوض ، با چرا شروع کنید. می خواهید در آینده چه چیزی بتوانید پول خرج کنید؟چه زمانی می خواهید از این پول استفاده کنید؟اینها فقط سهام و اوراق قرضه نیستند. سرمایه گذاری شما یک کاهش هزینه آینده در یک خانه است. ماشین رویایی شمابازنشستگی. دانشکده. چیزهای واقعی و تجربیاتی که می خواهید بتوانید از پس آن برآید.

داشتن یک هدف می تواند کمک کند تا حدس و گمان از سرمایه گذاری خارج شود. شما می توانید دقیقاً چقدر نیاز به سرمایه گذاری را بر اساس طیف وسیعی از نتایج بالقوه محاسبه کنید. همچنین تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری های خود نیز ساده تر است. در 40 سال بازنشسته می شوید؟ممکن است خطر بیشتری را در نظر بگیرید و بیشتر در سهام تخصیص دهید. سال آینده به هدف خود ضربه می زنید؟آن را ایمن بازی کنید.

وقتی می دانید چقدر نیاز به سرمایه گذاری دارید ، آن را به قطعات ماهانه بشکنید و سپرده های خود را خودکار کنید. با سپرده های مکرر ، قبل از نگرانی در مورد سایر هزینه ها ، اساساً "اول خود را پرداخت می کنید". به این ترتیب ، شما خود را در یک ماه پرش نمی کنید.(که به دو ماه ، سپس سه ماه تبدیل می شود و - یک سال است.)

روی بلند مدت تمرکز کنید

هنگامی که سرمایه گذاری می کنید ، احتمالاً در اینجا و آنجا ضررهای کوتاه مدت خواهید داشت. اجتناب ناپذیر استو بیشتر اوقات ، وقتی سبد ارزش شما ارزش خود را از دست می دهد ، می تواند اشتباه باشد. شما نمی توانید عملکرد فردا را بر اساس دیروز پیش بینی کنید.

حتی در طی ده سال گذشته رشد مداوم ، سرمایه گذاران مجبور بودند هر سال ضررهای کوتاه مدت را تحمل کنند. با توجه به زمان کافی ، روند بازار به سمت بالا است. و سرمایه گذاری هایی که یک روز عملکرد ضعیفی دارند می توانند به راحتی آن را انجام دهند.

اما این چیزی نیست که مردم وقتی می بینند نمونه کارها 15 ٪ از ارزش آن را از دست می دهند ، فکر می کنند. آنها می توانند وحشت کنند. آنها تغییرات گسترده ای ایجاد می کنند ، سرمایه گذاری مجدد در وجوه و سهام که سود کوتاه مدت داشتند. و آن تصمیمات بزرگ عاطفی می توانند آسیب بیشتری نسبت به خوبی داشته باشند.

سرمایه گذاری در مورد دستاوردهای بلند مدت است. ضررهای کوتاه مدت به سادگی بخشی از روند است ، بنابراین هر بار که ضرر می شود ، وحشت نکنید.

مراقب "خزش سبک زندگی" باشید

برای اینکه یک سرمایه گذار موفق باشید ، لازم نیست که به طرز فجیعی زندگی کنید. این کمک می کند ، اما مسئله بزرگتر این است که با افزایش درآمد شما ، شما در کنترل سبک زندگی و هزینه های خود باقی می مانند. بیشتر افراد در طول زندگی خود افزایش دستمزد اندکی را مشاهده می کنند. 3 ٪ در اینجا8 ٪ آنجا. هنگامی که هزینه های منظم شما با درآمد شما افزایش می یابد ، به عنوان "خزش سبک زندگی" شناخته می شود. این به راحتی می تواند در راه صرفه جویی به اندازه کافی برای رسیدن به اهداف خود باشد.

اگر درآمد کمتری دارید ، این معناست که بیشتر پول شما به سمت ضروریات اساسی می رود. اما خزش سبک زندگی هنگامی اتفاق می افتد که به تدریج بیشتر برای چیزهایی که نیازی به آن ندارید صرف کنید. سرگرمی. سرگرمی هابیرون بردن.

هر بار که هزینه های منظم خود را افزایش می دهید ، سبک زندگی شما برای حفظ بیشتر هزینه دارد. به احتمال زیاد برای بازنشستگی نیاز به صرفه جویی بیشتری دارید. صندوق اضطراری شما نیز ممکن است نیاز به رشد داشته باشد.

اگر با این انتظار که بعداً سرمایه گذاری بیشتری می کنید ، خزش سبک زندگی یک مشکل بزرگتر است. برخی از افراد از اهداف خود احساس مرعوب می کنند ، بنابراین آنها قصد دارند هنگام شروع درآمد بیشتر ، مبلغی را که سرمایه گذاری می کنند افزایش دهند. این خوب است - تا زمانی که شما واقعاً این کار را انجام دهید.

افزایش موقت در هزینه ها خوب است. اما هرچه درآمد بیشتری کسب می کنید ، اجازه ندهید که شیوه زندگی عجیب و غریب تر اهداف خود را خراب کند.

پنج روش بهتر به بهبود رفتار سرمایه گذاری شما کمک می کند

ما به شما کمک می کنیم تصویر بزرگ را ببینید

ارائه نمونه کارها غیر سنتی ما به دلسرد کردن سرمایه گذاران از تمرکز بر حرکات روزانه بازار کمک می کند. ما نمایندگان نمونه کارها شما را به عنوان بخش های یک کل نشان می دهیم ، اما هرگز بازگشت هر یک از مؤلفه های جداگانه نیست. این امر به کاهش وسوسه برای تنظیم مداوم تخصیص شما کمک می کند و نمونه کارها را متنوع تر می کند.

ما تنظیمات بهینه سپرده را تشویق می کنیم

تنظیم سپرده های مکرر برای روز پس از پرداخت می تواند شما را از چند طریق برای موفقیت تنظیم کند. ابتدا وسوسه ثابت را برای جیب پول نقد به جای آن حذف می کند. دوم ، این به چک شما فقط زمان کافی را می دهد تا بدون اجازه دادن به آن پول نقد برای مدت طولانی ، تسویه حساب کنید. و سوم ، این می تواند به تعادل بیشتر نمونه کارها شما کمک کند.

ما روی آینده تمرکز می کنیم

طراحی ما به شما کمک می کند تا روی تصمیماتی که مهم هستند - تصمیمات مربوط به آینده را متمرکز کنید. ذهن ما اهمیت نامتناسب را به نوسانات روزانه اختصاص می دهد ، اما به ندرت بر چشم انداز بلند مدت ما تأثیر می گذارد. بنابراین به جای تأکید بر حرکات روزانه بازار ، ما به سادگی شما را در مورد اینکه آیا شما در مسیر رسیدن به اهداف خود هستید ، به روز می کنیم.

ما اطلاعات مورد نیاز شما را به شما می دهیم

حکمت متعارف می گوید مشاوران باید هنگام افت بازار با مشتریان خود تماس بگیرند. این می تواند اضطراب ناعادلانه ایجاد کند ، و حتی می تواند رفتارهای منفی مانند انجام برداشت های بزرگ غیر ضروری را به همراه داشته باشد. درعوض ، ما با استفاده از مشارکت فعال به عنوان فیلتر ، ایمیل و اعلان های درون برنامه خود را با دقت هدف قرار می دهیم.

ما تأثیر مالیاتی بالقوه معاملات را به شما نشان می دهیم

ما قبل از نهایی کردن معامله ، تأثیر مالیاتی تخمین زده شده از تغییر یا برداشت تخصیص را نشان می دهیم. این برآورد نه تنها اطلاعات مفیدی به خودی خود است ، بلکه در نظر گرفته شده است که با کاهش تعداد تغییرات غیر ضروری ، به انجام رفتارهای بهتر سرمایه گذاری کمک کند.