امروزه مصرف کنندگان از گزینه های زیادی برای پرداخت کالاها و خدمات در اینترنت لذت می برند. با این حال اگرچه رابط پرداختهای اینترنتی ممکن است برای کاربر نهایی اساسی به نظر برسد اما اکوسیستم پرداختهای اینترنتی یک حوزه رو به رشد است. همانطور که پول از مشتری به بازرگان تغییر می کند, شبکه های کارت, خریداران پرداخت, فراهم کنندگان روش پرداخت جایگزین, و بسیاری دیگر از بازیکنان درگیر در پردازش پرداخت های اینترنتی در حال برقراری ارتباط در یک رقص هماهنگ و پشت صحنه هستند که عملکرد و جریان مداوم معاملات را تضمین می کند.
با جهانی شدن معاملات و با انجام بیشتر معاملات اینترنتی بازرگانان باید با این زمین بازی پیچیده – به ویژه مقررات و الزامات انطباق – همگام شوند در حالی که سعی می کنند عملکرد پشته پرداخت خود را تضمین کرده و تا حد امکان کارایی داشته باشند.
صفحه زیر نقش فردی هر بازیکن در اکوسیستم پردازش پرداخت را مشخص می کند که به طور مستقیم به پشته پرداخت شما مرتبط است و هر قطعه از پازل در جریان کلی پرداخت های اینترنتی قرار می گیرد. در نهایت ما کشف می کنیم که پرداخت به چه معادله ای وارد می شود و چگونه می توانیم به شما در به حداکثر رساندن کارایی پرداخت های اینترنتی کمک کنیم.
چرخه عمر پرداختهای اینترنتی
چرخه عمر یک معامله در راه رسیدن به مجوز با قصد کاربر برای خرید کالا یا خدمات شروع می شود. در تجربه کاربر کل فرایند طول می کشد بیش از چند ثانیه و در عین حال داستان پشت پرده شامل مراحل متعدد و هر مرحله می تواند تاثیر امکان یک معامله در حال تایید و یا کاهش یافته است.
پردازش پرداخت اینترنتی با پردازش پرداخت معمولی تفاوت دارد به این دلیل که معاملات اینترنتی اغلب بین مصرف کننده و تاجر انجام می شود که در مکان های مختلف جغرافیایی قرار می گیرند و بنابراین هویت مصرف کننده از نظر فیزیکی قابل تایید نیست. این شکاف لایه ای از پیچیدگی پردازش پرداخت اینترنتی را در مقایسه با معاملات پوز (نقطه فروش) ایجاد می کند.
بازیگران کلیدی در پرداخت
اگر ما ساده سازی روند به هسته خود, هر پرداخت اینترنتی متشکل از کاربر, تاجر, و راه حل های پردازش پرداخت که تاجر نیاز به تعامل با به منظور تایید/رد معامله. به منظور دریافت پرداخت, تجار نیاز به ادغام با یک بانک/خریدار پرداخت که کار این است که نگه دارید به کاربر پرداخت از طرف تاجر –در نهایت واریز وجوه به حساب های تجاری یک بار معامله مجاز است.
علاوه بر این اصول, بازیکنان بیشتر است که کمک به حفظ جریان ارسال و دریافت پرداخت وجود دارد. پردازنده پرداخت سرویسی است که مستقیما با بانک ها و صادرکنندگان کارت و همچنین هر روش پرداخت جایگزین کار می کند. در ضمن دروازه پرداخت سبد خرید وب سایت شما را به شبکه پردازش پرداخت پیوند می دهد. بسیاری از ارایه دهندگان خدمات پرداخت از جمله پرداخت به عنوان پردازنده پرداخت و درگاه پرداخت عمل می کنند.
صرف نظر از سطح ادغام در طول راه, همه بازیکنان فوق با یکدیگر ارتباط برقرار و در یک سناریوی مطلوب معامله با موفقیت بدون کاربر پردازش (یا تاجر) توجه زیادی. با این حال به عنوان با بسیاری از جنبه های تجارت الکترونیک, پول ساخته شده است و در امتداد حاشیه از دست داده. این باعث ایجاد مجموعهای از فرصت ها برای بهینه سازی جریان پرداخت, کمک می کند که تجار رشد مشتریان خود و افزایش فروش از طریق عمل ساده افزایش تعداد پرداخت که با موفقیت پردازش.
مجوز و تسویه حساب در پردازش پرداخت اینترنتی
روند گام به گام - و چگونه می توان بهینه سازی کرد
خلاصه زیر به هر مرحله از پردازش پرداخت اینترنتی می پردازد-و راه هایی که بازرگانان می توانند جریان پرداخت خود را برای به حداکثر رساندن سود و تبدیل بهینه کنند.
اینفوگرافیک بالا را برای توصیف تصویری از اتفاقاتی که در پشت صحنه در هنگام پرداخت اینترنتی رخ می دهد مشاهده کنید.
قسمت 1: مجوز
- هر پرداخت با مشتری نهایی شروع می شود – یک معامله اینترنتی زمانی شروع می شود که مشتریان پس از وارد کردن اطلاعات پرداخت خود در هنگام پرداخت خرید را تایید کنند. بازرگانان می توانند تعداد صندوق های موفق را افزایش دهند (و بنابراین تعداد به اصطلاح رها کردن سبد خرید را کاهش دهند) با طیف گسترده ای از گزینه های روش پرداخت که مطابق با ترجیحات مشتریان محلی است.
- هنگامی که یک معامله شروع می شود اطلاعات پرداخت مشتری از طریق درگاه پرداخت منتقل و توکن می شود که به نوبه خود اطلاعات رمزگذاری شده را به تامین کننده/خریدار پرداخت منتقل می کند.
- بانک کسب و سپس قطاری از معامله و اطلاعات به صادر کننده کارت مشتری (به عنوان مثال ویزا مسترکارت) و یا جایگزین روش پرداخت کننده جلو.
- سپس صادر کننده کارت درخواست تایید را ارسال می کند. گاهی اوقات کاربر نیاز به بررسی هویت خود را در این مرحله از طریق یک فرایند احراز هویت 2 مرحله.
- سپس معامله حکم نهایی را تایید یا رد می کند. این تصمیم به عوامل متعددی متکی است-اما ابتدا حساب باید وجوه موجود برای پوشش خرید را داشته باشد. بنابراین این فرایند به عنوان فرایند مجوز شناخته می شود, جایی که اگر معامله واقعا مجاز باشد, وجوه دارنده کارت قبل از انتقال به حساب بازرگان پس از اعمال کلیه کسورات (کارمزد) در فرایند بعدی به نام تسویه حساب در حالت تعلیق قرار می گیرند.
قسمت 2: تسویه حساب
- پس از دریافت مجوز تسویه حساب دنبال می شود و در این مدت وجوه وارد حساب بازرگان می شود.
- بانک کسب جایی که حساب های تجاری واقع شده است می فرستد درخواست به شبکه کارت برای حل و فصل, که پس از تایید معاملات رسیدن به بانک صادر کننده, جایی که صادر کننده می فرستد وجوه به بانک کسب تاجر, کسر هزینه تبادل از مجموع کلی. سپس بانک صادر کننده دارنده کارت را برای معامله صورتحساب می دهد و پرداخت کامل می شود.
- اگر چه روند حل و فصل ساده است, به عنوان با مراحل دیگر مکان های بی شماری که پرداخت می تواند به اشتباه و یا جایی که روند می تواند بهینه سازی وجود دارد. هر دستی که تراکنش را لمس می کند با گرفتن هزینه هایی که بسته به بانک/خریدار پرداخت می تواند در کل زنجیره پردازش پرداخت اینترنتی کاهش یابد. وظیفه یک پردازنده پرداخت خوب این است که نرخ تایید را به حداکثر برساند و هزینه های غیر ضروری را به حداقل برساند.
ابزارهایی برای مبارزه با کاهش کاذب
یکی از بزرگترین معضلات برای هر تاجر پذیرش پرداخت اینترنتی است که از 'کاهش نادرست' – معاملات است که باید به هر دلیلی به کاهش یافته است اما به هر حال کاهش یافته است, به طور کلی به دلیل یکی از بسیاری از فیلترهای تقلب ممکن است که به طور معمول توسط یک الگوریتم تعیین ماشه.
دلایل زیادی برای فیلترهای کلاهبرداری برای بالا بردن پرچم قرمز و ایجاد کاهش کاذب از محل خرید اینترنتی تا ارزش معامله گرفته تا ناهماهنگی بین حمل و نقل و صورتحساب (به علاوه موارد دیگر) وجود دارد.
یکی از راه هایی که پردازنده های پرداخت می توانند به بازرگانان کمک کنند تا ارزش معاملات اینترنتی خود را به حداکثر برسانند راه حل هایی مانند ویژگی امتحان مجدد فوری پایو است که به بازرگانان اجازه می دهد مجموعه قوانین مسیریابی سفارشی خود را پیکربندی کنند که می تواند با استفاده از یک خریدار پرداخت متفاوت دوباره پرداخت را در زمان واقعی انجام دهد.
نقش پایو در پرداخت های اینترنتی
پایو دارای ردپایی در پردازش پرداخت اینترنتی است که هم یک سرویس خرید (به عنوان یک سرویس دهنده خدمات پرداخت یا پی اس پی) و هم یک درگاه پرداخت پیشرفته دارد.
پلت فرم ارکستراسیون پرداخت جهانی ما شامل طیف گسترده ای از فعالیت های پردازش پرداخت است در حالی که همچنین به عنوان یک دروازه پرداخت عمل می کند – بازرگانان را قادر می سازد تا از طریق یک پلت فرم و یک رابط به مشتری نهایی در هر نقطه از جهان بفروشند. در پایان مقابل, پرداخت اجازه می دهد تا بازرگانان به مشتریان یک تخته سنگ کامل از محبوب محلی, جهانی, و روش های پرداخت جایگزین متناسب با نیازهای بازارهای محلی. قابلیت های پیشرفته هوش مصنوعی پلتفرم ما برای بهینه سازی نرخ تصویب پرداخت و به حداقل رساندن هزینه ها طراحی شده است.
پایو همچنین از تقویت پرداخت های شما و مطابقت با تمام الزامات نظارتی مراقبت می کند.
