درک IRA Rollover شما

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. وی مدیر عامل و بنیانگذار Kennon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

Ebony Howard یک حسابدار معتبر عمومی و یک متخصص مالیات ProCipbooks است. وی بیش از 13 سال در حرفه حسابداری ، حسابرسی و مالیاتی بوده و با افراد و شرکتهای مختلف در صنایع مراقبت های بهداشتی ، بانکی و حسابداری همکاری می کند.

سوزان مدرک لیسانس مالی را دریافت کرد و بیش از یک دهه به عنوان روزنامه نگار کار کرده است. او به عنوان یک عامل مهم در زمینه موضوعات مختلف مالی برای تعادل و سرمایه گذاری فعالیت می کند.

یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) دقیقاً مانند یک حساب کارگزاری معمولی است به جز این که با انتقال یا "پرداخت به" پول از برنامه بازنشستگی کارفرمای قبلی تأمین می شود.

با یک IRA Rollover ، شما مشمول همان شرایط سایر حسابهای بازنشستگی هستید (به عنوان مثال ، با استثنائات خاص ، شما نمی توانید قبل از 59 سالگی بدون پرداخت مجازات ، برداشت کنید. با این حال ، به روش های دیگر ، بسیار انعطاف پذیر تر است.

غذای اصلی

• هنگامی که کار خود را ترک می کنید ، می توانید 401 (k) خود را پول نقد کنید ، آن را به یک مورد جدید منتقل کنید ، یا وجوه را به IRA بچرخانید.
• در حالی که هنوز مزایای یک برنامه بازنشستگی با مالیات را دریافت می کند ، یک بازپرداخت IRA به شما آزادی سرمایه گذاری می دهد.
• شما فقط می توانید یک بار در سال یک بار از یک IRA استفاده کنید ، و برای جلوگیری از عواقب مالیاتی ، باید ظرف 60 روز آن را تکمیل کنید.

هنگام ترک شغل با بودجه 401 (k) خود چه باید کرد

اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی شرکت مانند 401 (k) ارائه می دهد ، و شما از شرکت خارج می شوید ، شما چند گزینه برای انجام چه کاری با صندوق های بازنشستگی خود دارید.

غیر نقدی

می توانید پول نقد کنید و پول بگیرید. با این حال ، با این روش دو مشکل وجود دارد. اول ، علاوه بر بدهی مالیات بر درآمد ، شما احتمالاً اگر بخواهید وجوه خود را قبل از 59 سالگی برداشت کنید ، مجازاتهای مالیاتی بزرگی را از IRS متحمل می شوید. ثانیاً ، انجام این کار مزایای رشد و فروش مالیاتی را که سرمایه گذاری های شما را نادیده می گیرد ، نفی می کند. به عنوان مثال ، اگر 500 دلار سود سهام را از سهام موجود در حساب بازنشستگی 401 (k) یا مشابه بازنشسته کرده اید ، احتمالاً برای ده ها سال مالیات بر این پول مدیون نیستید ، زیرا همچنان به رشد خود ادامه می دهد.

اما اگر در عوض سهام را در یک حساب کارگزاری معمولی نگه دارید ، هر سال با مالیات برخورد می کنید. یک استثناء برای مجازات های برداشت زودهنگام این است که اگر تصمیم دارید پرداخت های دوره ای قابل ملاحظه ای را انجام دهید (SEPP) ، که به عنوان قانون IRS 72 (T) نیز شناخته می شود. SEPP شما را ملزم می کند که به مدت پنج سال برداشت را ادامه دهید یا تا زمانی که 59 1/2 بچرخید ، هر کدام طولانی تر باشد.

اگر درآمد 401 (k) خود را برای سرمایه گذاری در یک IRA Rollover دریافت کنید ، بسیار مهم است که این روند را طی 60 روز انجام دهید. اگر این مهلت را از دست بدهید ، مشمول مالیات خواهید شد.

انتقال به 401 جدید (k)

گزینه دیگر انتقال پول از برنامه کارفرمای فعلی خود به برنامه 401 (k) کارفرمای جدید شما است. انتقال نسبتاً آسان است و دارایی های شما را تلفیق می کند ، اما باید بدانید که محدود به انتخاب های ارائه شده توسط کارفرمای جدید خود خواهید بود.

اگر سهام خاصی را در ذهن داشته باشید ، این می تواند یک اشکال اساسی باشد ، یا اگر گزینه های برنامه ارائه شده با شغل جدید شما به مواردی که طبق برنامه قدیمی خود داده اید ، اندازه گیری نکنید.

یک IRA ROLLOVER را باز کنید

سومین گزینه (و اغلب بهترین) شما باز کردن یک IRA Rollover با یک کارگزاری است و بودجه خود را از 401 (k) قدیمی خود به حساب منتقل می کند. این باید بسیار ساده باشد. اما شما باید اطمینان حاصل کنید که تمام مراحل درست را دنبال می کنید تا مزایای مالیاتی را حفظ کنید و با مجازات های غافلگیرانه برخورد نکنید.

شما می توانید از هر نوع IRA به عنوان IRA Rollover استفاده کنید ، بنابراین اگر قبلاً Roth IRA یا IRA سنتی دارید ، می توانید از یکی از آن استفاده کنید یا یک مورد جدید را باز کنید.

باز کردن یک IRA Rollover بسیار ساده است. بنگاه های زیادی وجود دارد که از آنها انتخاب می کنند. برخی از شرکتهای کارگزاری مانند چارلز شواب متخصصانی دارند که می توانند برای هماهنگی با قانون مالیات و همچنین با اهداف بازنشستگی ، روند کار شما را اجرا کنند. بنگاه های دیگر ، مانند TD Ameritrade ، مشوق های نقدی را ارائه می دهند.

فواید IRA Rollover چیست؟

یک IRA Rollover به شما امکان می دهد تا از پناهگاه مالیاتی یک حساب بازنشستگی واجد شرایط لذت ببرید. اگر در بازه زمانی مناسب وجوه خود را بپیچید ، به دلیل عقب نشینی از 401 (k) قدیمی خود ، مالیات نمی گیرید.

شما 60 روز از زمان دریافت توزیع از 401 (k) قدیمی خود برای ورود به IRA دارید ، یا می توانید یک انتقال مستقیم یا انتقال معتمد را ترتیب دهید. اگر یکی از این روش ها را انتخاب کنید ، هیچ مالیات از حساب شما بازداشت نمی شود.

همچنین ، می توانید از محدوده معمولی IRA برای این یک رویداد فراتر بروید ، زیرا شما می توانید بیش از کل 401 (k) خود حرکت کنید. این ممکن است بسیار بیشتر از حد سالانه 6000 دلار باشد.

یکی دیگر از مزایای استفاده از IRA: شما از آزادی بسیار بیشتری نسبت به 401 قدیمی (k) خود لذت خواهید برد. شما قادر خواهید بود تقریباً در هر سهام ، اوراق قرضه ، صندوق متقابل ، اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) یا سایر امنیت موجود از طریق کارگزار خود سرمایه گذاری کنید. این بدان معناست که می توانید انتخاب های خود را به خوبی تنظیم کنید تا بهترین کار را برای شما انجام دهد.

سرانجام ، انتقال تمام پول بازنشستگی خود به یک مکان می تواند تصویری واضح تر از محل ایستادن به شما ارائه دهد. همچنین می تواند به شما در پیگیری بهتر وجوه خود ، یافتن و کاهش هزینه های گران قیمت کمک کند و از قبل برنامه ریزی کنید.

اشکالاتی از IRA Rollover چیست؟

اگرچه شما این آزادی را دارید که هر یک از هزاران گزینه سرمایه گذاری را با IRA انتخاب کنید ، بنابراین انتخاب بسیار زیادی می تواند بسیار زیاد باشد. همچنین ممکن است شما وسوسه شوید که اغلب تجارت کنید ، که می تواند منجر به هزینه های اصطکاک و بازده های فرعی شود. بسیاری از دارایی هایی که می توانید خریداری کنید ممکن است با هزینه یا بارهای فروش همراه باشد ، که می توانند در بازده شما نیز بخورند.

شما نمی توانید مانند 401 (k) علیه IRA خود وام بگیرید ، و اگر قبل از 59 سالگی 1/2 پول بگیرید ، ممکن است با یک پنالتی برخورد کنید.

سرانجام ، شما فقط می توانید هر سال یک بار از Rollover IRA استفاده کنید ، بنابراین اگر فکر می کنید ممکن است بیشتر از این استفاده کنید ، باید برنامه ریزی کنید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

چند بار می توانم از IRA Rollover استفاده کنم؟

به طور کلی ، شما می توانید یک بار در سال یک بار در IRA جمع شوید. شما همچنین نمی توانید در همان بازه زمانی یک ساله ، بودجه را از آن IRA به یک حساب متفاوت بپیچید. اگر این قانون را بشکنید ، IRS نیاز به سرمایه گذاری های غیرمجاز به عنوان درآمد دارد و شما باید مالیات خود را پرداخت کنید. شما همچنین باید مجازات 10 ٪ را بپردازید.

با یک IRA Rollover چه کاری می توانم انجام دهم؟

شما می توانید از IRA Rollover خود برای سرمایه گذاری در انواع اوراق بهادار استفاده کنید. صندوق های متقابل ، صندوق های شاخص و صندوق های مبادله ای گزینه های محبوب برای IRAS هستند زیرا آنها تنوع داخلی را فراهم می کنند و برای خرید ساده هستند. همچنین می توانید از مزایای مالیاتی سرمایه گذاری در IRA بهره مند شوید و مالیات را به تعویق بیندازید تا زمانی که آماده بازنشستگی وجوه خود در بازنشستگی باشید.