این پست به 10 قانون موفقیت مالی در کتاب «راهنمای پیاده روی تصادفی برای سرمایه گذاری» نوشته برتون جی.
ملکیل استاد پرینستون است، اما مهمتر از آن، او پرفروش‌ترین کتاب A Random Walk Down Wall Street را نوشت، که نشان می‌دهد چگونه صندوق‌های شاخص کم‌هزینه بر سرمایه‌های مدیریت شده گران قیمت شکست می‌دهند.
اساساً او با نشان دادن مزایای کاهش هزینه های بیش از حد مدیران پول، پول بسیاری از افراد سختکوش را پس انداز کرده است.
چیزی که من در مورد این کتاب دوست داشتم این است که برای کمک به مردم برای انجام سرمایه گذاری بدون واسطه نوشته شده است، از جمله پیوندهایی به خزانه داری، صندوق های شاخص، و سایر منابع ارزشمند.
همچنین همه چیزهایی را که یک سرمایه گذار مبتدی برای شروع نیاز دارد، بررسی می کند.
قانون شماره 1 شروع به پس انداز کنید، نه بعداً: زمان پول است
اگر زودتر شروع به پس انداز کنید، مدت زمان بیشتری برای رشد با نرخ بازده مرکب وجود دارد.
اغلب درک تفاوتی که زمان می تواند ایجاد کند دشوار است، بنابراین او مثالی برای اثبات نظر خود دارد:
برادران دوقلو 2 استراتژی مختلف پس انداز دارند.
اولین دوقلو از 20 سالگی تا 40 سالگی هر سال 2000 دلار پس انداز کرد. سپس پس انداز را متوقف کرد.
دوقلو دوم از 40 سالگی تا 65 سالگی هر سال 2000 دلار پس انداز کرد.
پس انداز آنها بدون مالیات 10 درصد افزایش می یابد.
در سن 65 سالگی، هر دوقلو چقدر پول در حساب پس انداز خود دارد؟
دوقلو اول 1. 25 میلیون دلار دارد.
دوقلو دوم کمتر از 200000 دلار دارد.
با وجود اینکه دوقلو دوم پول بیشتری پس انداز کرد، اما به دلیل ترکیب زمان، او با 1000000 دلار کمتر از دوقلو اول بیرون آمد.
قانون شماره 2 یک مسیر ثابت را حفظ کنید: تنها راه مطمئن برای رسیدن به ثروت، پس انداز منظم است
او راهبردهایی دارد که به شما کمک می کند راه هایی برای پس انداز پیدا کنید، به خصوص زمانی که فکر می کنید نمی توانید.
ابتدا خود را با کسر خودکار حقوق و دستمزد به حساب های بازنشستگی پرداخت کنید. به این ترتیب شما هرگز پول را نمی بینید و به خرج کردن آن فکر نمی کنید.
یک برنامه Save More Tomorrow پیدا کنید. این طرحی است که در آن هر بار که در محل کار افزایش حقوق دریافت می کنید، سهم پس انداز بازنشستگی خود را افزایش می دهید تا زمانی که به حداکثر حد مجاز برسید.
یک بودجه بسازید - هزینه های خود را حداقل برای 2 تا 3 ماه، اگر نه همیشه، پیگیری کنید. فقط با نگاه کردن به آنچه می‌خرید، می‌توانید ببینید که آیا چیزهایی را می‌خرید که نیاز دارید یا چیزهایی که در آن زمان می‌خواستید.
یک یا دو عادت خرج کردن را تغییر دهید. ببینید آیا می توانید کمتر برای فیلم، غذا خوردن، بیمه خودرو هزینه کنید یا خیر…
از نظر هزینه فرصت فکر کنید. آنچه امروز برای پول خرج می کنید ، از درآمد سرمایه گذاری آینده است.
در هزینه های خود صرفه جویی کنید. از کوپن ها استفاده کنید ، در فروشگاه های تخفیف خرید کنید ، آب بنوشید نه سودا.
مانده کارت اعتباری خود را پرداخت کنید. این نرخ بهره بسیار بالایی است که شما پرداخت می کنید. این بالاتر از بیشتر سرمایه گذاری هایی است که می توانید پیدا کنید ، بنابراین ابتدا آن را پرداخت کنید.
استراتژی هایی برای جلب توجه
سبک زندگی خود را کم کنید و اکنون پس انداز کنید
چند سال بازنشستگی را در نظر بگیرید
از سهام خود در خانه بیشترین استفاده را کنید
وب سایت های برنامه ریزی بازنشستگی
قانون شماره 3 دست خالی نیست: بیمه و ذخایر نقدی
حتماً ذخایر نقدی داشته باشید. پول را به اندازه کافی کنار بگذارید تا 3 ماه هزینه را پوشش دهد.
شما می توانید آن را در وسایل نقلیه پس انداز مختلف مانند صندوق های بازار پول ، گواهینامه های بانکی سپرده (CD) ، حساب پس انداز بانک اینترنت و صورتحساب خزانه داری قرار دهید.
اگر وابسته به همسر و فرزندانتان هستید ، حتماً بیمه عمر داشته باشید.
اگر مجرد هستید ، ملکیل توصیه می کند بیمه عمر را خریداری نکنید زیرا سرمایه گذاری های بهتری وجود دارد.
قانون شماره 4 جمع کننده مالیات را سفت کنید
بازنشستگی
با استفاده از حساب های IRA و سایر حسابهای بازنشستگی که باعث مهار مالیات های جمع آوری شده بر روی پولی است که پس انداز می کنید ، در مالیات هرچه می توانید پرداخت کنید.
IRA سنتی به شما امکان می دهد سپرده گذاری کنید و اگر درآمد شما به اندازه کافی کم باشد ، تا زمانی که مجبور شوید در سن بازنشستگی توزیع کنید ، مالیات بر سپرده های خود پرداخت نمی کنید.
Roth IRA به شما امکان می دهد سپرده گذاری کنید (پس از مالیات) و دستاوردهای شما در صورت مالیات بازنشستگی قابل برداشت است.
برنامه های بازنشستگی و 401k برنامه های حامی کارفرمایان هستند که اجازه سپرده (پیش از مالیات) را می دهند و هنگام توزیع در زمان بازنشستگی ، مالیات می شوید.
در اینجا اولویت های پیشنهادی وی در پس انداز بازنشستگی آورده شده است
اول: به کارفرمای خود 401 (k) یا 403 (b) تا حد مجاز برای شرکت های تطبیق کمک کنید.
دوم: به برنامه کارفرمایان خود ، یا IRA ، یا برنامه Keogh خود اشتغالی خود یا سایر برنامه بازنشستگی مشارکتی مالیاتی موجود از کارفرمای خود تا حداکثر حد مشارکت تعیین شده توسط دولت که قابل پرداخت مالیات است ، کمک کنید.
سوم: IRA خود را تأمین کنید. حتی اگر این مالیات غیرقانونی نباشد ، هرگونه درآمد معوق مالیاتی را جمع می کند و هرکسی که بتواند تا حد مجاز بتواند کمک کند.
چهارم: هنگامی که شما در مورد سایر فرصت های مربوط به مالیات حداکثر استفاده کردید ، می توانید یک قرارداد متغیر سالانه متغیر را در نظر بگیرید ، که این مزیت به تعویق مالیاتی است. فقط از موارد کم هزینه و بدون هزینه فروش استفاده کنید.
پنجم: اوراق قرضه معاف از مالیات صادر شده توسط نهادهای داخل ایالت خود را بخرید و سهام عادی را از طریق صندوق های شاخص مالیاتی بخرید.
تحصیلات
همچنین در 529 طرح، حسابهای پس‌انداز تحصیلی و اوراق پس‌انداز تحصیلی (I و EE) پس‌انداز بدون مالیات برای آموزش وجود دارد.
خانه خود را بخرید
بهترین استراتژی که او توصیه می کند این است که خانه خود را بخرید.
در زمانی که او این کتاب را نوشت، کسرهای مالیاتی بزرگی وجود داشت که می‌توانستید برای مالکیت خانه خود به جای اجاره، کسر مالیات زیادی داشته باشید.
یکی این است که شما در مورد سود سرمایه تحقق یافته در خانه خود تا سقف 500, 000 دلار برای فیلرهای مشترک مالیاتی دریافت نمی کنید.
قانون شماره 5 ترکیب دارایی خود را با سرمایه گذاری خود مطابقت دهید
فقط مقداری سرمایه گذاری کنید که به شما اجازه می دهد شب بخوابید.
اگر بیش از حد در بازار سهام سرمایه گذاری کرده اید و استرس دارید، تخصیص خود را تغییر دهید تا دیگر به آن فکر نکنید.
تحمل ریسک هر فرد منحصر به شخصیت اوست.
او از مثالی استفاده می کند که اگر بسیار ریسک گریز هستید، حتی اگر در سی سالگی هستید، پس یک استراتژی محافظه کارانه تر انجام دهید. او می گوید 50 درصد اوراق قرضه و 50 درصد سهام ممکن است مناسب باشد.
اگر ارزش بازار سهام افزایش یابد، می توانید مقداری از آن را بفروشید و از پول آن برای خرید اوراق قرضه استفاده کنید تا زمانی که به تخصیص 50 درصدی خود بازگردید.
به این می گویند تعادل مجدد.
قانون شماره 6 هرگز فراموش نکنید که تنوع باعث کاهش سختی ها می شود
در واقع 2 نوع تنوع وجود دارد که مالکیل درباره آنها بحث می کند: کلاس دارایی و زمان.
تنوع طبقه دارایی
مالکیل سرمایه گذاری در انواع مختلف اوراق قرضه سهام و املاک را توصیه می کند.
دلیل این امر این است که شما نمی دانید شرکت یا املاکی که در آن سرمایه گذاری می کنید موفق می شود یا شکست می خورد.
علاوه بر این، با خرید نه تنها سهام، بلکه اوراق قرضه، حفظ ذخایر نقدی و تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات، تنوع ایجاد کنید.
او به مثالی اشاره می‌کند که در آن یکی از کارمندان انرون تمام پول بازنشستگی خود را در سهام انرون سرمایه‌گذاری کرد و وقتی انرون ناگهان از کار افتاد، همه آنها ناپدید شدند.
به این ترتیب، ثبات بیشتری را در سبد سرمایه گذاری خود به ارمغان می آورید.
تنوع زمانی
تنوع در طول زمان به معنای سرمایه گذاری با سپرده های کوچک معمولی در طول سالیان متمادی است.
این استراتژی سرمایه‌گذاری بر سرمایه‌گذاری در تکه‌های پول در زمان‌های تصادفی یا تلاش برای زمان‌بندی بازار می‌کوبد.
دلیل این امر این است که اگر همیشه در فواصل زمانی معینی خرید می‌کنید، هم در بازارهای صعودی (زمانی که سهام بیش از حد قیمت هستند) و هم در بازارهای نزولی (زمانی که سهام کمتر از قیمت هستند) خرید می‌کنید.
از این رو، با گذشت زمان، میانگین بازدهی را برای بازار خواهید داشت که در حال افزایش بوده است.
به این می گویند میانگین هزینه دلار.
قانون شماره 7 به خودتان پرداخت کنید ، نه پیپر
در اینجا جایی است که ملکیل توصیه می کند مردان میانی را از بین ببرد و پولی را که نگه می دارید افزایش دهید و هزینه های پرداخت شده به دیگران را کاهش دهید.
اولین چیزی که وی توصیه می کند پرداخت کارتهای اعتباری است ، زیرا نرخ بهره آنها بسیار بالا است. همانطور که او می گوید ، کجا می خواهید 18 ٪ بازپرداخت پول خود را دریافت کنید؟
دومین موردی که او توصیه می کند فقط سرمایه گذاری در صندوق های متقابل کم هزینه است. هزینه های مدیریتی می تواند نیمی از درآمد شما را با گذشت زمان بخورد.
اگر دقیقاً می دانید سهام خود را می خواهید خریداری کنید ، پس او توصیه می کند از یک کارگزار تخفیف استفاده کنید ، زیرا آنها هزینه های بسیار کمتری نسبت به یک کارگزار معمولی شارژ می کنند.
قانون شماره 8 به خرد بازار تعظیم می کند
بازار باهوش تر از ما است زیرا در حال حاضر تمام داده های مربوط به رویدادهای جهانی ، به درآمد ، احساسات سرمایه گذار و در زمان واقعی را در بر می گیرد.
ملکیل استدلال می کند که هیچ راهی برای کسی وجود ندارد که بداند بازار چه کاری انجام خواهد داد و آنها به این نوع اطلاعات دسترسی نخواهند داشت.
وی خاطرنشان می کند که بیشتر صندوق های سرمایه گذاری مدیریت شده بازار را تحت تأثیر قرار داده اند. بیشتر معامله گران روز پول خود را از دست می دهند.
حتی اگر عده ای هم خوب عمل کنند ، هیچ راهی برای دانستن اینکه چه کسی خواهد بود وجود ندارد.
علاوه بر این ، سرمایه گذار بزرگ وارن بوفه فقط سهام را خریداری نکرد ، او کل مشاغل را خریداری کرد و اغلب اوقات به طور فعال در مشاغل شرکت می کرد تا در صورت بروز مشکل ، آنها را بچرخاند.
بنابراین به این معنا ، وارن بوفه در واقع یک تاجر است ، و نه یک سرمایه گذار معمولی یا مدیر پول.
اگر کسی هستید که سرمایه گذاری می کنید و مهارت های تجاری تخصصی مانند وارن بوفه ندارید ، بهتر است سعی نکنید بازار را شکست دهید بلکه آن را تقلید کنید.
قانون شماره 9 برندگان اثبات شده: صندوق های فهرست
سرمایه گذاری شاخص چیزی غیر از استراتژی خرید صندوق نیست که همه یا نمونه ای از نماینده از همه ، سهام موجود در یک شاخص گسترده بازار سهام را در خود جای داده است.
او به جای تلاش برای انتخاب برندگان ، سرمایه گذاری در تمام سهام موجود در بازار را توصیه می کند.
داده ها نشان می دهد که اگر از این طریق سرمایه گذاری کنید ، 90 نفر از سرمایه گذاران از جمله متخصصان را شکست خواهید داد.
مزایای صندوق های شاخص این است که آنها:
- سرمایه گذاری را ساده کنید - فقط همه چیز را بخرید
- مقرون به صرفه-وجوه شاخصی که وی توصیه می کند هیچ هزینه فروش و هزینه هزینه های کوچک را ندارد. علاوه بر این ، آنها حداقل تجارت را انجام می دهند ، در نتیجه هزینه های معاملاتی شما را کاهش می دهند.
- صندوق های فهرست به طور مرتب بازده بالاتری را برای سرمایه گذاران نسبت به بودجه مدیریت شده تولید می کنند
- قابل پیش بینی - آنها بازار هستند ، بنابراین شما با گذشت زمان همان بازده بازار را خواهید دید.
- کارآیی مالیاتی-صندوق های شاخص حداقل معاملات را انجام می دهند و از این رو سود سرمایه کوتاه مدت و مالیات بر رشد را کاهش می دهد.
انواع مختلف شاخص ها وجود دارد: شرکت های برتر ایالات متحده (S& P 500 Index) و شرکت های برتر فناوری (NASDAQ 100) فقط دو مورد از محبوب ترین آنها هستند.
ETFS (صندوق های معامله شده ارز)
ملکیل توضیح می دهد که ETFS (صندوق های مبادله ای) چیست و چرا سرمایه گذاران متوسط که سپرده های سرمایه گذاری منظم را انجام می دهند ، باید از آنها جلوگیری کنند.
دلیل این امر این است که ETF ها هر بار که آنها را خریداری می کنید ، هزینه های معامله را متحمل می شوند و سود سهام نیز صادر می شود. اگر از صندوق های متقابل شاخص استفاده می کنید ، از تمام این هزینه ها خودداری می کنید.
کل صندوق های شاخص بازار
ملکیل با یک صندوق شاخص کل بازار سرمایه گذاری در کل بازار را توصیه می کند.
در اینجا مواردی که وی توصیه می کند آورده شده است:
شاخص کل Fidelity Spartan - http://www. fidelity. com
T Rowe Price Total Index بازار سهام - http://troweprice. com
Vanguard Total Sovel Stock - http://www. vanguard. com
شاخص های اوراق قرضه کل
شاخص بازار اوراق بهادار Dreyfus - Basic - http://www. dreyfus. com
شاخص کل بازار اوراق قرضه Schwab - http://www. schwab. com
صندوق شاخص بازار اوراق قرضه کل - http://www. vanguard. com
وجوه متقابل املاک و مستغلات
در آن زمان ، ملکیل گفت بسیاری از صندوق های شاخص برای املاک و مستغلات وجود ندارد. تنها صندوق پیشتاز است که وی به ایجاد آن کمک کرده است.
بودجه دیگر توصیه شده در اینجا بر اساس نسبت هزینه های پایین تر است ، اگرچه شما باید آنها را تأیید کنید تا مطمئن شوید که آنها هنوز کم هستند. وی وجوهی را که نسبت هزینه 1 ٪ یا کمتر دارند ، ذکر کرده است که پیشتاز کمترین آن است.
صندوق اوراق بهادار املاک Tiaa-Cref-http://www. tiaa-cref. org
تخصیص
او توصیه می کند سرمایه گذاری در سهام بیشتری از شما جوان باشد و تازه کار خود را شروع کنید.
سپس اگر بزرگتر هستید ، او توصیه می کند سهام را به دارایی های تولید کننده درآمد مانند اعتماد سرمایه گذاری املاک و مستغلات و اوراق بهادار تبدیل کنید.
قانون شماره 10 بدترین دشمن خود نباشید: از ترفندهای سرمایه گذار احمق خودداری کنید
الگوهای متداول رفتار سرمایه گذار وجود دارد که منجر به ضرر در سرمایه گذاری می شود.
بیش از حد - مطالعات انجام شده است که نشان می دهد مردم تمایل دارند که توانایی های آنها بهتر از سایرین باشند.
این توضیح می دهد که چرا مردم فکر می کنند می توانند بازار را شکست دهند و تجارت آن روز آنها را ثروتمند می کند. همچنین توضیح می دهد که چرا ما مدیران پول داریم که صندوق های سرمایه گذاری را اداره می کنند.
بهترین راه برای رسیدگی به بیش از حد ، تشخیص آن است.
گله دار - ما می خواهیم بخشی از چیزی باشیم و نمی خواهیم از دست بدهیم.
بنابراین ما تمایل داریم که جمعیت را دنبال کنیم.
اگر همه در بیت کوین ، لاله ها ، سهام فنی یا هر آنچه که بزرگترین سرمایه گذاری بعدی است سرمایه گذاری می کند ، احساس می کنیم که باید نیز ... حتی اگر چیزی در مورد آن نداریم ، هیچ تضمینی برای بازگشت یا حتی پول خود را به دست نمی آوریم.
توهم کنترل - مطالعات نشان می دهد که مردم تمایل دارند فکر کنند که کنترل چیزهایی را دارند که واقعاً هیچ کنترلی بر آنها ندارند.
در سرمایه گذاری ، مردم از دست دادن سهام خود که انتخاب کرده اند ، طولانی تر از آنچه که عاقلانه است ، نگه می دارند.
آنها احساس خواهند کرد که با کنترل ، انتخاب سهام و غیره ، توانایی کسب درآمد در بازار را دارند.
ملکیل به ما یادآوری می کند که هیچ کس بازار را کنترل نمی کند.
بیزاری از دست دادن - مردم تمایل دارند بیش از آنچه از دستاوردها خوشحال می شوند ، از خسارت بترسند.
بنابراین سرمایه گذاران تمایل دارند برای جلوگیری از ضرر ، خطرات بیشتری را برای جلوگیری از ضرر و زیان بگیرند.
آنها بازنده های خود را نگه می دارند (زیرا اگر آنها را فروخته باشند ، باید اعتراف کنند که اشتباه کرده اند) و برندگان خود را به فروش می رسانند زیرا این امر به آنها اجازه می دهد تا از موفقیت صحیح بودن لذت ببرند.
حساسیت به سرمایه گذاری نکته داغ - هیچ نکته داغ برای سرمایه گذار متوسط وجود ندارد ، آنها را گوش نکنید یا آنها را دنبال کنید.
رفتار جین رامی - خرید و نگه داشتن. تغییر مداوم از صندوق به صندوق فقط هزینه ها و هزینه های انتقال را افزایش می دهد. فقط سرمایه گذاری خود را تنها بگذارید!
اعتقاد به طرح های بی پروا - هیچ چیز اثبات احمقانه نیست. با تقلید از بازار بیشتر سرمایه گذاران را شکست دهید
نادیده گرفتن هزینه ها - مردم تمایل دارند از هزینه ها غافل شوند ، اما در هنگام رشد بازده سرمایه گذاری شما بسیار مهم هستند.
نتیجه
من امیدوارم که شما از این وبلاگ در مورد 10 قانون برای موفقیت مالی از کتاب Burton G. Malkeil "راهنمای پیاده روی تصادفی برای سرمایه گذاری لذت ببرید.
من برخی از نکات کلیدی را در کتاب آموختم ، به خصوص که می توانم مستقیماً به خزانه داری ایالات متحده برای خرید اوراق قرضه و انواع دیگر بدهی ایالات متحده بروم (http://www. publicdebt. treas. gov).
بزرگترین بینش این بود که چرا من سهام بازنده را نگه می دارم و برندگان را می فروشم.
من می خواهم با شما صادق باشم ، که این یک مبارزه با نوشتن این پست بود که من در حال خواندن کتاب توسط رابرت کیوساکی با عنوان چه کسی پول من را گرفت؟
در کتاب کیوساکی او استدلال بسیار قانع کننده ای در مورد اینکه چرا خرید ، نگه داشتن و متنوع کردن پول شما را از دست می دهد.
با این حال ، پس از بررسی بیشتر ، من می دانم که بیشتر مردم مانند رابرت کیوساکی پیشنهاد نمی کنند (او حتی می گوید کتاب او برای افرادی است که می خواهند ثروتمند شوند).
بیشتر مردم وقت خود را برای به دست آوردن مهارت های تجاری و املاک و مستغلات نمی گذرانند.
بیشتر مردم اگر این کار برای کار پیشگامانه آقای مالکیل نبود ، پول خود را از دست می دهند ، و بینش وی در مورد اینکه چگونه بیشتر مدیران پول هرگز بازار را شکست نخواهند داد.
متوسط کارگر در بودجه متقابل گران قیمت پول خود را از دست داد.
یک سرمایه گذار متوسط ممکن است سعی کند فقط در یک سهام سرمایه گذاری کند ، یکی از شرکت های خود.
کار مولکیل بر شرکت ها تأثیر گذاشته است تا صندوق های شاخص کم هزینه را به کارمندان خود ارائه دهند ، و همچنین استراتژی های ساختاری هزینه های دلار ساختار یافته مانند کسر حقوق و دستمزد در حساب های بازنشستگی.
درباره Mey Duldulao
در سال 2011 من بیش از 30،000 دلار کارت اعتباری و بدهی اعتباری داشتم ، برای پرداخت چک زندگی می کردم و به دلیل عدم موفقیت من در زندگی مالی من تحت فشار قرار گرفتم.
در آوریل سال 2016 ، من بدون بدهی شدم و یک جریان درآمد منفعل ماهانه داشتم.
من کار خود را در 23 دسامبر 2016 ترک کردم و شروع کردم به انجام کار رویایی خود برای راهنمایی دیگران در مورد آنچه که من برای ایجاد آزادی ترک شغل خود انجام دادم.
در سال 2017 اولین کاندو خود را در Waikiki خریداری کردیم و 5 هفته تعطیلات (از جمله یک سفر دریایی 7 روزه به Riviera مکزیکی) رفتیم.
در سال 2018 ما اولین ملک سرمایه گذاری خود را خریداری کردیم و اولین کاندو خود را به 2 ملک سرمایه گذاری خود تبدیل کردیم.
در سال 2019 ما یک ملک سرمایه گذاری را برای خرید گام های خانه رویایی خود به دور از ساحل Waikiki فروختیم.
من بیشتر وقت خود را صرف انجام آنچه سالها در خواب می دیدم ، می گذرانم و روزهایم را با پسرم جردن و شوهرم جومل سپری می کنم ، از مادری لذت می بردم و همسر می شوم.
من همچنین از تحقیق در مورد آزادی مالی و به اشتراک گذاشتن آنچه با مشتریان و وبلاگ خود یاد می گیرم لذت می برم.
اگر می خواهید در مورد چگونگی کمک به کنترل پول و وقت خود اطلاعات بیشتری کسب کنید ، پس اینجا را کلیک کنید ، فیلم رایگان را تماشا کنید و شروع کنید!
