یک کسب و کار چقدر باید پس انداز داشته باشد؟

از آنجایی که پول سوخت اصلی است که یک کسب و کار را حفظ می کند، محل ذخیره آن مهم است. با بسیاری از گزینه های موجود، انتخاب نوع صحیح حساب بانکی تفاوت چندانی با جستجوی خانه مناسب ندارد. باید پول شما را ایمن نگه دارد، به شکوفایی آن کمک کند و تمام کادرهای مناسب را در چک لیست شما وارد کند.

انواع مختلفی از حساب‌های بانکی برای کسب‌وکارها وجود دارد، اما اکثر آنها مشتقات این دو نوع اصلی هستند - یک حساب جاری تجاری و یک حساب پس‌انداز تجاری. هر دو نقاط قوت و ضعف خود را دارند، اما به طور یکپارچه با هم کار می کنند.

ذخیره سرمایه خود در یک حساب جاری تجاری، ایمنی و دسترسی را برای چرخه جریان نقدی بدون مزاحمت فراهم می کند. با این حال، یک حساب پس‌انداز تجاری برای ذخیره وجوه مناسب‌تر است و در سررسید آن سود تعلق می‌گیرد.

بهترین گزینه برای شما به عوامل مختلفی مانند اندازه کسب و کار، ذخیره نقدی و اهداف مالی شما بستگی دارد.

در این مقاله نگاهی عمیق به حساب پس انداز کسب و کار خواهیم داشت و اینکه چگونه کسب و کار شما می تواند از این نوع حساب بهره مند شود.

حساب پس انداز تجاری چیست؟

وقتی کسب‌وکارها شروع به کسب سود بیشتر می‌کنند، می‌توانند آن وجوه اضافی را در حسابی قرار دهند که برای پس‌انداز به آنها پاداش می‌دهد، که هدف حساب پس‌انداز تجاری است. هر کسب و کاری به یک برنامه اضطراری برای مقابله با بدهی های مالی پیش بینی نشده یا خریدهای مهم تر در آینده نیاز دارد. شرکت‌هایی که سرمایه مازادی دارند که نیاز فوری به آن ندارند، می‌توانند مازاد آن را در این حساب بهره‌دار ذخیره کنند و به طور مستقل رشد کنند.

البته یک کسب و کار نیازی به داشتن حساب پس انداز ندارد. با این حال، آنها باید زیرا، در صورت نیاز مالی که برآورده کردن آن دشوار است، جایگزینی عالی برای گرفتن وام یا تخلیه وجوه در حساب جاری اولیه می شود. با این حال، یک حساب پس انداز کسب و کار به عنوان یک حساب فعال طراحی نشده است، بلکه یک منبع اضافی از بودجه است که در صورت نیاز می توانید در آن آرامش مالی پیدا کنید.

آخرین به روز رسانی ها، پیشنهادات و نکات مالی مفید را دریافت کنید.

6 روشی که حساب های پس انداز تجاری به کسب و کار شما در صرفه جویی در پول کمک می کند

1. پس انداز خود را با بهره افزایش خواهید داد

وقتی پول را به حساب پس انداز واریز می کنید، به بانک اجازه می دهید آن پول را قرض کند و به دیگرانی که از آنها وام می گیرند قرض دهد. بانک نیز به نوبه خود به شما علاقه مند است که به آنها اجازه دهید آن پول را قرض دهند.

اگرچه در مقایسه با سایر حساب‌های بهره‌دار، گواهی سپرده یا اسناد خزانه، یک حساب پس‌انداز تجاری نرخ بهره متوسط‌تری را به شما ارائه می‌دهد. با این حال، برخی از بانک‌های آنلاین وجود دارند که نرخ بهره بالاتری نسبت به بانک‌های آجری سنتی ارائه می‌دهند و دلیل آن این است که مجبور نیستند هزینه‌های سربار گران‌قیمت مرتبط با یک بانک فیزیکی را پوشش دهند. پول در این نوع حساب سود مرکب به دست می آورد. بسته به پیشنهاد شما، حساب شما می تواند سود روزانه، ماهانه یا سه ماهه دریافت کند. با بهره نیز سود دریافت خواهید کرد. مقدار و نرخ رشد پول شما به دفعات سود اضافه شده بستگی دارد.

وقتی در اطراف خرید می‌کنید، متوجه می‌شوید که بازدهی درصدی سالانه (نرخ بازدهی سالانه بر اساس بهره مرکب) که در بسیاری از بانک‌ها دریافت می‌کنید، حدود 1٪ نرخ بهره است که اکثر آنها کمتر از آن ارائه می‌کنند. ممکن است بازده کم به نظر برسد، اما یک حساب پس انداز قرار نیست جایگزین صندوق بازنشستگی پیشرو شما شود یا صندوق اولیه برای نیازهای روزمره کسب و کار سرمایه باشد.

درعوض، این برنامه به شما کمک می‌کند زمانی که کسب‌وکارتان با هزینه‌های غیرمنتظره‌ای مانند خرید احتمالی، استخدام کارکنان جدید، ارتقاء تجهیزات، پوشش صورت‌حساب‌ها و حقوق و دستمزد در مرحله فروش آهسته، و غیره مواجه می‌شود.. اساساً برای مواقعی که نیاز ناگهانی به پول نقد دارید، به عنوان یک پرچین عمل می کند.

2. این مقدار سالم مایع است

حساب های پس انداز نقدی هستند اما به اندازه حساب های جاری نقدینگی ندارند. مزیت دارایی های نقدی این است که به راحتی در دسترس هستند، به این معنی که اگر صورتحساب هایی برای پرداخت دارید و تمام ذخایر مالی دیگر خود را تمام کرده اید، می توانید به سرعت به وجوه موجود در پس انداز خود مراجعه کنید.

هر بانکی محدودیت‌هایی دارد که مربوط به حداقل موجودی مورد نیاز، محدودیت‌های تراکنش، تعداد برداشت‌های مجاز در یک دوره خاص و غیره است. برای مثال، فدرال رزرو فقط شش تراکنش یا برداشت در هر ماه تقویمی را برای انواع خاصی از نقل و انتقالات مجاز می‌داند.

اما این محدودیت‌ها به شما کمک می‌کنند از صرف پولی که قرار است پس انداز شود، اجتناب کنید. با ویژگی هایی مانند جریمه های برداشت و حداقل موجودی مورد نیاز، یک حساب پس انداز تجاری ذاتاً برای جلوگیری از تخلیه سریع وجوه طراحی شده است. و همچنین تخصیص مکرر و ثابت پول نقد را به حساب القا می کند. با این حال، وجوه موجود در حساب پس‌انداز شما نقدشوندگی بیشتری دارد و محدودیت‌های کمتری نسبت به گواهی‌های سپرده یا حساب‌های بازار پول دارد. بنابراین کسب و کار شما می تواند در هزینه های خود صرفه جویی کند در حالی که هنوز نقدینگی برای پوشش هزینه های پیش بینی نشده است.

3. حساب پس انداز کسب و کار شما بیمه FDIC است

اکثر سپرده های بانکی که توسط مشاغل در هر اندازه، اعم از انتفاعی یا غیرانتفاعی، به حساب پس انداز تجاری انجام می شود، توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) پوشش داده می شود.

برای اینکه یک حساب پس انداز تجاری واجد شرایط پوشش FDIC باشد، باید این دو شرط را برآورده کند:

1. 1. 1. شرکت‌ها، شراکت‌ها یا انجمن‌های غیرشرکتی باید به طور جداگانه تحت قوانین ایالتی سازماندهی شوند و اساساً برای اهدافی غیر از افزایش پوشش بیمه سپرده فعالیت کنند.
      2. تمام سپرده‌های متعلق به یک شرکت، شراکت یا انجمن غیرشرکت در یک بانک با هم جمع می‌شوند و تا سقف 250000 دلار، جدا از حساب‌های شخصی صاحبان یا اعضا بیمه می‌شوند.

      حفاظت از وجوه ضروری است و می توانید تا 250000 دلار تحت پوشش FDIC دریافت کنید. بعید است بانک ها شکست بخورند، اما این اتفاق می افتد، مانند سقوط مالی سال 2015، که در آن هشت بانک شکست خوردند. حتی تعداد بیشتری از بانک ها در طول رکود بزرگ تحت تأثیر قرار گرفتند. اما هیچ صاحب حسابی به دلیل FDIC حتی یک دلار بیمه شده از حساب پس انداز خود را از دست نداد. برای پوشش نیازی به پرداخت FDIC ندارید. بانک شما انجام می دهد.

      باز کردن حساب پس‌انداز کسب‌وکارتان در بانکی که تحت بیمه FDIC است، می‌تواند از پس‌اندازهایی که به سختی به دست آورده‌اید در صورت سقوط اقتصادی محافظت کند و در عین حال تضمین کند که کسب‌وکار شما همیشه منبع قابل اعتمادی از سرمایه برای روزهای بارانی دارد. از این ابزار BankFind برای بررسی سریع اینکه آیا مؤسسه بانکی که می‌خواهید حساب پس‌انداز کسب و کار خود را در آن باز کنید، مورد تأیید FDIC است یا خیر، استفاده کنید.

      4. حساب های پس انداز بدون ریسک و مقرون به صرفه هستند

      یک حساب کاربری مرتبط با حساب پس انداز شما تحت همان موسسه بانکی می تواند در برابر آن هزینه های اضافه برداشت مزاحم محافظت کند. مشاغل باید با پرداخت روزانه و خارج از حساب به فروشندگان و مشتریان مقابله کنند. اگر یک نظارت به طور تصادفی رخ دهد و معامله قابل توجهی نسبت به آنچه در حساب شما موجود است انجام شود ، می توانید برای تأمین هزینه اضافه برداشت به حساب پس انداز اعتماد کنید. علاوه بر این ، اگر وجوه حساب چک شما زیر حداقل مورد نیاز قرار دارد ، می توانید بخشی از مانده خود را از حساب پس انداز تجاری خود تا حساب چک خود ترکیب کنید تا تفاوت را پوشش دهد.

      5. هزینه های مالیاتی را پوشش می دهد

      مدیریت مالیات برای اداره یک تجارت ضروری است اما می تواند چالش برانگیز باشد ، به خصوص برای مشاغل جدید. عدم انجام پرداخت های مالیاتی مورد نیاز در طول سال ، شانس شما برای بازپرداخت مالیات را در هنگام چرخش آوریل افزایش می دهد. این هزینه های غیرمترقبه می تواند شما را از محافظت خارج کند و شما را مجبور کند تمرکز و بودجه خود را از عملیات تجاری اولیه به سمت مجازات های مالیاتی تغییر دهد.

      داشتن منبع وجوه قابل اعتماد در حساب پس انداز تجارت شما ، روشی مطمئن برای آماده سازی بهتر برای پرداخت سریع تمام بدهی های مالیاتی شما و جلوگیری از هزینه های حقوقی هزاران دلار در آینده است.

      6. پس انداز شما یک کوسن مالی را فراهم می کند

      نه فقط برای تجارت بلکه بازنشستگی. به عنوان یک صاحب مشاغل ، شما دائماً با هزینه ها روبرو هستید- برخی برنامه ریزی شده و برخی دیگر نه چندان زیاد. شما باید یک حساب پس انداز تجاری با بودجه کافی داشته باشید تا در صورت بروز اضطراری ، 6-8 ماه کار خود را به مدت 6-8 ماه انجام دهید. اگر عملکرد شغلی شما طبق برنامه ریزی شده پیش نرود و یا فروش خود را به خود اختصاص دهد ، پس انداز باعث می شود که تجارت شما در تجارت بماند و می توانید تمام توجه خود را به جای نگرانی در مورد نحوه پرداخت صورتحساب ، بر افزایش جریان نقدی خود متمرکز کنید.

      اگر تصمیم دارید قبل از بازنشستگی ، تجارت خود را بفروشید و بدانید که در طول ارزیابی ، تجارت شما کمتر از آنچه انتظار داشتید ارزش آن را داشته باشد ، داشتن این صندوق ذخیره شده اطمینان حاصل می کند که شما چیزی را برای بازگشت به عنوان یک امنیت اضافی دارید. تخم لانه شما زیاد تحت تأثیر قرار نمی گیرد. این حتی از تمایل به فروش شغل خود به اولین خریدار که علاقه نشان می دهد ، فقط برای پول نقد سریع ، حتی اگر پیشنهاد آنها نزدیک به آنچه انتظار داشتید نیست ، جلوگیری می کند.

      اکنون که می دانید چرا تجارت شما باید به جستجوی حساب پس انداز تجاری بپردازد ، بیایید به سؤال مهم بعدی برویم:

      چقدر باید در حساب پس انداز کسب و کار خود داشته باشید؟

      

      اینکه چقدر باید در حساب پس انداز کسب و کار خود کنار بگذارید به کسب و کار شما بستگی دارد. سعی کنید حداقل 10٪ از سودی را که هر ماه به دست می آورید، با حداکثر 6 ماه هزینه های عملیاتی ذخیره کنید. این امر به ویژه در صورتی صادق است که کسب و کار شما فصلی باشد و بیشتر سود خود را در عرض چند ماه دریافت کند. علاوه بر این، هدف داشته باشید که در حساب پس انداز خود وجوه کافی برای پوشش ماه های فروش غیرفعال خود در زمانی که درآمد کم است داشته باشید.

      در اینجا دو سؤال وجود دارد که باید از خود بپرسید که به شما کمک می کند تا میزان پس انداز را تعیین کنید:

      1. برای هر ماه چقدر پول نقد نیاز فوری دارید؟

      به جریان نقدی ماه های قبل خود نگاه کنید. به طور خاص، به وجوه ورودی در مقابل مخارج خود نگاه کنید. این به شما کمک می کند تا هزینه های قابل توجهی را که باید در آن خرج کنید، جمع آوری کنید، مثلاً اجاره، دستمزد، بیمه، تجهیزات و خدمات آب و برق. سپس تقریباً هرگونه هزینه‌های آینده نزدیک را در نظر بگیرید، به عنوان مثال، هزینه‌های یکبار مصرف بلیط کنفرانس، هزینه‌های تبلیغات، و غیره.

      2. کسب و کار شما در کدام مرحله از رشد قرار دارد؟

      آیا شما یک استارت‌آپ را اداره می‌کنید یا کسب‌وکار معتبرتری است که سال‌ها سود ثابتی را شاهد بوده است؟اگر یک استارتاپ هنوز در مرحله رشد خود است، باید بودجه مورد نیاز خود را برای تقویت مرحله افزایش در نظر بگیرید. در این مورد، ممکن است عملی نباشد که تمام پول نقد دریافتی را رزرو کنید، و معقول‌تر است که سود را در استارت‌آپ خود سرمایه‌گذاری کنید تا رشد را تقویت کنید. از سوی دیگر، به عنوان یک کسب و کار مستقر، با عدم اطمینان کمتری مواجه خواهید شد و می توانید وجوه بیشتری را به پس انداز خود اختصاص دهید.

      عواملی که هنگام جستجوی بانک مناسب باید در نظر داشته باشید

      1. بازده درصدی سالانه

      این عدد بر میزان درآمدی که می‌توانید در طول یک سال با بهره مرکب به دست آورید، تأثیر می‌گذارد. وقتی صحبت از حساب پس انداز کسب و کار شما می شود، APY بالاتر همیشه بهتر است زیرا شما کسی هستید که سود دریافت می کنید.

      2. هزینه های پنهان بالقوه

      برای اینکه پس‌اندازتان رشد کند، باید اطمینان حاصل کنید که بانک شما را با جریمه‌هایی که نمی‌دانستید، مواجه نکند. متأسفانه، تنها چند مورد از این جریمه ها می تواند تمام سودی را که در وجوه خود به دست آورده اید، از بین ببرد. برخی از هزینه هایی که باید به آنها توجه کرد عبارتند از:

      1. 1. هزینه نگهداری ماهانه
         2. هزینه برداشت برای عبور از حد اعلام شده
         3. هزینه اضافه برداشت
         4. هزینه بیانیه کاغذ
         5. کارمزد سالانه و حداقل موجودی
         6. ACH و هزینه انتقال سیم
         7. کارمزد عدم فعالیت حساب
         8. حداقل مورد نیاز تعادل

         همانطور که قبلا در این مقاله ذکر شد، بررسی کنید که آیا بانکی که حساب خود را با آن تنظیم کرده اید بیمه FDIC است یا خیر. این هزینه اضافی برای شما ندارد، اما اگر اتفاق غیرمنتظره ای برای بانک رخ دهد، امنیت بیشتری به وجوه شما می دهد.

         3. جوایز نقدی یا مشوق ها

         به عنوان یک استراتژی جذب مشتری، بسیاری از بانک ها هنگام افتتاح حساب پس انداز، پاداش های نقدی و مشوق های دیگری را ارائه می دهند. چاپ ریز را با دقت بخوانید. اغلب برای به دست آوردن این ترفیعات کمی تلاش نیاز است. به عنوان مثال، برخی از شما می خواهند که مبلغ مشخصی را واریز کنید تا واجد شرایط باشند یا از شما می خواهند که حساب را برای چندین ماه یا بیشتر باز نگه دارید. با این وجود، همیشه ایده خوبی است که به بانکی بروید که برای تجارت با آنها به شما پاداش می دهد.

         یک کسب و کار کارآمد مجموع عملیات های مختلف است که بدون مشکل انجام می شود و پول چیزی است که اغلب به همه آنها کمک می کند. افتتاح حساب پس انداز کسب و کار باید بخشی از استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت هر صاحب کسب و کار باشد. ممکن است سودآورترین گزینه سرمایه گذاری نباشد. با این حال، این ابتدایی ترین و قابل اعتمادترین راه برای تامین وجوه اضافی برای پوشش هزینه های پیش بینی نشده ای است که شما، به عنوان یک صاحب کسب و کار، هرگز نمی توانید بیش از حد برای آن آماده باشید.

         آیا می خواهید درباره گزینه های پس انداز کسب و کار خود بیشتر بدانید؟راه حل های محصول ما را مرور کنید یا فرم زیر را پر کنید تا با مشاور محلی خود صحبت کنید.