شرایط وام: شرایط خاص تعریف شده و نحوه مذاکره

ربکا دریاچه یک روزنامه نگار با 10+ سال تجربه گزارش در امور مالی شخصی است. او همچنین به استراتژی محتوا برای چندین مارک کمک می کند.

سیرا موری یک متخصص در بانکداری است, کارت های اعتباری, سرمایه گذاری, وام, وام مسکن, و املاک و مستغلات. او یک مشاور بانکی است, عامل امضای وام, و داور با بیش از 15 سال تجربه در تجزیه و تحلیل مالی, اختصاصی, مستندات وام, بررسی وام, انطباق بانکی, و مدیریت ریسک اعتباری.

شرایط وام چیست?

"شرایط وام" به شرایط و ضوابط مربوط به قرض گرفتن پول اشاره دارد. این می تواند شامل دوره بازپرداخت وام, نرخ بهره و هزینه های مرتبط با وام, هزینه های مجازات وام گیرندگان ممکن است شارژ, و هر شرایط خاص دیگر که ممکن است اعمال شوند. بررسی دقیق شرایط وام برای درک تعهدات شما هنگام گرفتن وام مهم است.

نکات کلیدی

• "شرایط وام" راه گسترده ای برای توصیف جزییات مختلف وام از جمله دوره بازپرداخت پرداخت های ماهانه و هزینه است.
• هنگامی که تقاضا برای وام, وام دهنده باید مشخص کنید چه شرایط وام قبل از نهایی هر گونه قرارداد استقراض هستند.
• مهم است که شرایط وام را با دقت بررسی کنید تا بندهای پنهان یا هزینه هایی را که به طور بالقوه می تواند برای شما هزینه داشته باشد بررسی کنید.

درک شرایط وام

وقتی وام دهندگان به وام گیرندگان وام می دهند—خواه وام رهنی باشد, وام شخصی, وام خودرو, یا هر نوع وام دیگری—تحت شرایط و دستورالعمل های خاصی است. این دستورالعمل ها برای وام گرفتن در شرایط وام بیان شده است و به تفصیل انتظارات وام گیرنده و وام دهنده را شرح می دهد. شرایط وام معمولا در قرارداد نهایی وام یا اعتبار گنجانده شده است.

بررسی شرایط وام قبل از امضای وام به چند دلیل مهم است. ابتدا باید بدانید که تعهدات شما در رابطه با پرداخت وام چیست. اگر پرداخت وام خود را به علت در یک تاریخ خاص در هر ماه, مثلا, شما نیاز به دانستن است که برای جلوگیری از پرداخت دیر و به طور بالقوه صدمه زدن به نمره های اعتباری خود را.

درک شرایط وام همچنین می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که وام برای شما مناسب است قبل از اینکه با وام دهنده قرارداد بازپرداخت منعقد کنید. اگر چیزی در شرایط وام وجود دارد که شما موافق نیستید—مانند هزینه مجازات یا شرایط دیگر—می توانید پیشنهاد وام را رد کنید.

شرایط وام می تواند به میزان قابل توجهی متفاوت باشد. چه شما را به یک وام خودرو دیدن همه موارد, برای مثال, ممکن است بسیار متفاوت در مقایسه با شرایط مورد نیاز برای یک وام شخصی یا وام مسکن, و ممکن است شرایط شامل که خاص به نوع وام درگیر وجود دارد.

انواع شرایط وام

تعدادی از اطلاعات مهم وجود دارد که باید هنگام بررسی شرایط وام در نظر بگیرید. خواندن از طریق قرارداد وام به خصوص برای وام پیچیده تر مانند رهن می تواند کمی زمان ببرد. اگر شما قادر به خواندن قرارداد وام کامل نیست, در اینجا مهم ترین شرایط وام به خاطر داشته باشید.

دوره بازپرداخت وام

اولین دوره وام برای شناخت دوره بازپرداخت وام است. این بدان معناست که چه مدت باید وام خود را بازپرداخت کنید. مثلا, اگر شما در حال گرفتن یک وام مسکن, وام خود را ممکن است یک دوره 30 ساله, به این معنی پرداخت خود را در حال گسترش بیش از یک دوره 30 ساله. از طرف دیگر وام خودرو ممکن است یک دوره پنج ساله داشته باشد در حالی که وام های دانشجویی فدرال دارای مدت بازپرداخت 10 ساله استاندارد هستند (به جز وام های تلفیقی که می توانند از 10 تا 30 سال شرایط داشته باشند).

دوره های بازپرداخت وام معمولا به یک برنامه استهلاک تقسیم می شوند. این برنامه به شما نشان می دهد که چگونه پرداخت های خود را به تعادل وام خود را در طول زمان اعمال می شود. به طور معمول این موارد به شرح زیر است:

• چه مقدار از هر پرداخت به اصل می رود
• چه مقدار از هر پرداخت به سود می رسد
• چگونه تعادل اصلی شما در طول زمان کاهش می یابد
• مقدار کل سود پرداخت شده در طول زمان

دیگر دوره بازپرداخت وام خود را, پایین تر پرداخت ماهانه خود را ممکن است, اما یک دوره بازپرداخت وام دیگر نیز می تواند ترجمه به علاقه بیشتری پرداخت می شود در کل در طول عمر وام. به همین دلیل ممکن است عاقلانه برای اولین بار استفاده از یک ماشین حساب وام شخصی برای تعیین چگونه کوتاه مدت هزینه کلی وام تاثیر می گذارد.

نرخ بهره و کارمزد

پس از دوره بازپرداخت وام, شرایط وام بعدی به تمرکز بر روی نرخ بهره و هزینه ها. هزینه ها همان چیزی است که وام دهنده می تواند برای دریافت وام از شما دریافت کند. نرخ درصد سالانه شما نشان دهنده کل هزینه بازپرداخت وام سالانه در طول یک سال است.

از نظر کارمزد چندین مورد مهم وجود دارد که باید در شرایط و ضوابط وام خود مراقب باشید از جمله:

وام دهندگان می توانند تصمیم بگیرند که کدام هزینه ها را بپردازند و چه زمانی اعمال کنند. مثلا, برخی از وام دهندگان به اتهام هزینه مبدا, استفاده شده است که برای پوشش هزینه های پردازش وام, در حالی که دیگران نمی. برخی از وام دهندگان ممکن است یک مجازات پیش پرداخت شارژ اگر شما تصمیم به پرداخت وام مسکن خود را در اوایل. این هزینه ها می تواند مبلغ دلار مسطح یا درصدی از مبلغ وام باشد.

باز هم هر یک از این هزینه ها باید در قرارداد وام شما لحاظ شود. در مورد وام مسکن باید در تخمین وام و افشای بسته شدن شما ظاهر شوند. این موارد باید قبل از بستن وام مسکن به شما معرفی شوند, بنابراین دقیقا می دانید که چه چیزی را پرداخت می کنید.

سایر شرایط و ضوابط وام

در حالی که دوره بازپرداخت وام و هزینه ها ممکن است مهمترین نگرانی شما باشد, شرایط وام دیگری نیز وجود دارد که باید بدانید. برای مثال, یک چیز بزرگ به مراقب برای هر چیزی که اشاره به پرداخت بالون است.

پرداخت های بالون پرداخت های یکبار مصرف است که در پایان وام برای پرداخت پرداخت می شود. در حالی که وام با پرداخت بالون کمتر رایج است, مهم است که بدانید هر وامی که موافقت می کنید وام دارد یا خیر. اگر این کار را انجام دهید و برای این کار تهیه نشده باشید, ممکن است برای شما دشوار باشد که پول پرداخت نهایی را به موقع انجام دهید.

همچنین باید شرایط و ضوابط وام را برای هر عبارت مربوط به پیش فرض بررسی کنید. به طور خاص, قرارداد وام شما ممکن است مشخص کند که چه زمانی به طور پیش فرض در وام به دلیل پرداخت های از دست رفته در نظر گرفته می شوید و چه استراتژی های بهبودی برای بازیابی پولی که بدهکار است در دسترس وام دهنده است.

قصور در وام می تواند راه را برای عواقب جدی از جمله خسارت نمره اعتباری و همچنین تلاش های وصول از جمله یک دادخواست مدنی باز کند.

سرانجام, حتما برای هر جمله بندی مربوط به تضمین شخصی بررسی, به خصوص در مورد یک وام کسب و کار. ضمانت های شخصی به این معنی است که شما موافقت می کنید که شخصا مسوول بدهی باشید. اگر شما را از یک کسب و کار وام و به طور پیش فرض, وام دهنده می تواند پس از شما شخصا, که ممکن است مخرب به نمره های اعتباری و امور مالی خود را.

مذاکره در مورد وام

هنگام گرفتن وام به خاطر داشته باشید که مذاکره در مورد شرایط و ضوابط با وام دهنده امکان پذیر است. برای مثال, برخی از چیزهایی که شما ممکن است قادر به مذاکره شامل دوره بازپرداخت وام, چاپی, هزینه, و پرداخت ماهانه. کار با وام دهنده می تواند به شما در تضمین بهترین معامله ممکن در وام کمک کند.

مثلا بگویید می خواهید ماشینی با قیمت برچسب 20000 دلار بخرید. شما در ابتدا برای مبلغ کامل وام 6.5 درصد و یک دوره هفت ساله تایید شده اید. اگر شما یک ارزش بالا تجارت در و نمره های اعتباری جامد, شما ممکن است قادر به مذاکره قیمت به $18,500 و دریافت وام دهنده به بازسازی شرایط وام خود را به یک 4.5% نرخ با یک دوره پنج ساله. مذاکره حتی تفاوت های کوچک در مقدار وام, چاپی, و یا هزینه های می تواند به صرفه جویی های بزرگ در طول عمر وام ترجمه.