نحوه سرمایه گذاری در صندوق های فهرست

ما می خواهیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرید. برخی از پیوندها در این صفحه - که به وضوح مشخص شده است - ممکن است شما را به یک وب سایت شریک منتقل کند و ممکن است منجر به کسب کمیسیون ارجاع شود. برای اطلاعات بیشتر ، نحوه کسب درآمد را ببینید.

چرا وقتی می توانید کل بازار را بخرید ، خرید سهام انفرادی را زحمت می دهید؟

این همان چیزی است که شما هنگام خرید یک صندوق شاخص دریافت می کنید-به گفته طیف وسیعی از کارشناسان امور مالی شخصی ، روشی قابل اعتماد و مقرون به صرفه برای ساخت ثروت بلند مدت که تقریباً برای هر سرمایه گذار مناسب است.

صندوق شاخص گروهی از سهام است که یک بازار یا بخش خاص را ردیابی می کند. به عنوان مثال ، یک صندوق شاخص که S& P 500 را ردیابی می کند ، به شما امکان می دهد در هر یک از 500 شرکت بزرگ معامله شده عمومی در ایالات متحده سرمایه گذاری کنید ، همه به یکباره با هزینه کم.

سهام فردی ممکن است با گذشت زمان افزایش و سقوط کند و برخی ممکن است کاملاً از بین بروند. اما کل بورس سهام دارای سابقه اثبات شده در حال رشد به طور مداوم و مداوم در مدت زمان طولانی است و صندوق های شاخص راهی آسان برای مالکیت یک قطعه از آن رشد است.

"من وقت ندارم که تمام روز به صورتهای مالی نگاه کنم. من باید سگم را قدم بزنم. من باید تعطیلات را بگیرم. به همین دلیل من صندوق های فهرست را دوست دارم. این یک بسته همه در یک است.

با سرمایه گذاری در صندوق های شاخص ، دلار شما بین بسیاری از دارایی ها پخش می شود که خطر از دست دادن پول شما را کاهش می دهد.

مارک لئونگ ، مشاور مدیریت ثروت ، در شمال غربی Mutual می گوید: "صندوق های شاخص تمایل به کم هزینه ، متنوع و در دسترس بیشتر سرمایه گذاران دارند."

در اینجا آنچه شما باید در مورد صندوق شاخص ، نحوه انتخاب صندوق فهرست و چگونگی شروع سرمایه گذاری باید بدانید.

5 مرحله برای سرمایه گذاری در صندوق های شاخص

می توانید خیلی سریع با صندوق های فهرست شروع کنید. اما مانند هر سرمایه گذاری ، انجام تحقیقات خود قبل از تعهد ، هنوز هم مهم است. بیایید در هنگام سرمایه گذاری در صندوق های شاخص قدم برداریم.

1. هدف خود را تنظیم کنید

راه کسب درآمد در صندوق های شاخص با صبر و زمان است. باروس می گوید: "نام بازی در اینجا طولانی مدت است."به عنوان مثال ، S& P 500 براساس داده های جمع آوری شده با اندازه گیری یک برنامه ، یک وب سایت مالی شخصی ، بازده منفی را در 31 ٪ از سالها در تاریخ خود تحویل داده است. اما یک دوره 20 ساله تنها وجود نداشته است که در آن پول از دست داده است.

سوز اورمان، کارشناس امور مالی شخصی، اخیراً به NextAdvisor گفت: با صندوق های شاخص، "در نهایت شما بدون توجه به هر اتفاقی می توانید درآمد کسب کنید.""تا زمانی که 5، 10، 15 سال تا زمانی که به این پول نیاز داشته باشید، ترجیحا بیشتر وقت داشته باشید، خوب خواهید بود."

نکته حرفه ای

فراموش نکنید که هر از گاهی سرمایه گذاری های خود را برای تنظیم دقیق بررسی کنید.

شما همچنین باید تصمیم بگیرید که چقدر می خواهید سهام سنگین داشته باشید. هر چه سن شما بیشتر باشد، معمولا استراتژی سرمایه گذاری محافظه کارانه تر خواهد بود. اما هر چه جوان تر باشید، می توانید با صندوق های شاخص سهام تهاجمی تر رفتار کنید، زیرا احتمالاً برای مدت طولانی تری پول در بازار خواهید داشت.

2. یک شاخص انتخاب کنید

شاخص های بازاری وجود دارند که تقریباً هر گروه از سرمایه گذاری های قابل تصور را دنبال می کنند. برخی شرکت های بزرگ مانند S& P 500 را دنبال می کنند. برخی دیگر سهام بین المللی مانند MSCI Emerging Markets را دنبال می کنند. شاخص ها همچنین می توانند سایر سرمایه گذاری ها مانند اوراق قرضه یا ارز را ردیابی کنند. اگر تازه شروع به کار کرده اید، انتخاب یک صندوق با شاخص گسترده که کل بازار سهام را پوشش می دهد، مانند S& P 500، مکان خوبی برای شروع است."هر کارگزاری یکی را ارائه می دهد. باروس می گوید: به دنبال چیزی باشید که می گوید S& P 500 یا کل بازار سهام.

3. یک صندوق را انتخاب کنید

پس از یافتن شاخص مورد علاقه خود، معمولاً حداقل چند گزینه برای صندوق هایی وجود دارد که آن شاخص را دنبال می کنند. صندوق‌های مختلف که شاخص یکسانی را دنبال می‌کنند، معمولاً سابقه عملکرد بسیار مشابهی دارند. اما ممکن است تفاوت معنی داری در هزینه های آنها وجود داشته باشد. به دنبال صندوق های شاخصی باشید که کمترین کارمزد را دارند که به عنوان نسبت هزینه نیز شناخته می شود. برخی از صندوق های شاخص، مانند صندوق های Fidelity، حتی می توانند دارای نسبت هزینه صفر باشند. باروس می گوید: «این موسیقی به گوش سرمایه گذاران صندوق شاخص است.

4. خرید سهام

برای سرمایه گذاری در یک صندوق شاخص، باید سهام آن صندوق را خریداری کنید. می‌توانید از طریق یک حساب کارگزاری مشمول مالیات یا از طریق حساب‌های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی، مانند 401(k)، یا سنتی یا Roth IRA، در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری کنید.

باروس می‌گوید: «وقتی حساب‌های بازنشستگی خود را تنظیم می‌کنید، باید به آنجا بروید و به دنبال صندوق شاخص بگردید.«شما می‌توانید از روی عنوان، اگر شاخص می‌گوید، یا با نسبت هزینه کم یا غیرموجود، بگویید چیزی یک صندوق شاخص است. اگر نسبت هزینه 0. 1٪ یا کمتر باشد، احتمالاً یک صندوق شاخص است. برخی، اما نه همه، حساب های کارگزاری برای شروع به حداقل سرمایه نیاز دارند.

5. پیگیری کنید و به سرمایه گذاری ادامه دهید

کارشناسان عاشق صندوق های شاخص هستند زیرا مدیریت آنها آسان است - لازم نیست روز به روز کارهای زیادی انجام دهید. اما این بدان معنا نیست که شما باید سهام صندوق شاخص را خریداری کنید و سپس آنها را فراموش کنید. بسته به هدف سرمایه گذاری خود ، تصمیم بگیرید که چقدر می خواهید هر ماه سرمایه گذاری را ادامه دهید."به عنوان مثال ، اگر شما استقلال مالی را دنبال می کنید ، می توانید یک ماشین حساب بهره مرکب را بصورت آنلاین پیدا کرده و شماره های خود را اجرا کنید. اگر می خواهید در مدت 30 سال به شماره استقلال مالی خود ضربه بزنید ، باید در ماه مبلغ X را سرمایه گذاری کنید. شما می توانید آن را از طریق چندین حساب خود تقسیم کنید ، اما حتماً ابتدا حساب های بازنشستگی خود را در اولویت قرار دهید. "

جوانب سرمایه گذاری در صندوق های شاخص

• تنوع - با صندوق های شاخص ، می توانید یک سهم بخرید اما در بسیاری از دارایی های مختلف سرمایه گذاری کنید. این به شما امکان می دهد ریسک خود را بین طیف وسیعی از سرمایه گذاری ها متعادل کنید.
• هزینه های پایین تر - صندوق های شاخص به طور کلی منفعل هستند ، بنابراین هزینه هایی که آنها هزینه می کنند تقریباً همیشه پایین تر از بودجه هایی هستند که به طور فعال مدیریت می شوند.
• موفقیت اثبات شده - بارها و بارها ، صندوق های شاخص از بودجه متقابل با هزینه های بالاتر به طور فعال مدیریت می کنند. و آنها یک سرمایه گذاری قابل پیش بینی و پایدار از دارایی های جایگزین مانند رمزنگاری هستند."برخی از افراد در مورد فیلم های من اظهار نظر می کنند و می گویند ،" من 3000 ٪ بازگشت به رمزنگاری کردم. "این همان چیزی است که من در مورد آن صحبت می کنم. "با توجه به اندازه گیری یک برنامه ، S& P 500 به طور متوسط بازده سالانه 8. 4 ٪ را تحویل داده است.

منفی سرمایه گذاری در صندوق های شاخص

• روزهای کمتری وجود خواهد داشت - دقیقاً مانند هر سرمایه گذاری ، روزهای کمتری وجود خواهد داشت. اما مهم است که این ذهنیت طولانی مدت را در ذهن داشته باشید. طی دوره های طولانی ، کل صندوق های شاخص بازار سابقه کسب ارزش را دارند.

سایر روشهای سرمایه گذاری

صندوق های فهرست روشی ساده و ارزان برای متنوع سازی سرمایه گذاری های شما است. اما گزینه های زیادی نیز در دسترس است. در اینجا چند سرمایه گذاری دیگر نیز وجود دارد که باید در نظر بگیرید.

سهام

وقتی سهم یک سهام واحد را خریداری می کنید ، در حال خرید یک قطعه از شرکت هستید. وقتی شرکت خوب عمل کند ، قیمت سهام شما افزایش می یابد. وقتی شرکت عملکرد ضعیفی داشته باشد ، برعکس اتفاق می افتد. سرمایه گذاری شما در سهام یک شرکت مستقیماً با عملکرد مالی شرکت گره خورده است. برای محافظت از سرمایه گذاری های خود ، حتماً سبد سهام خود را متنوع کنید.

اوراق قرضه

اوراق قرضه در اصل یک IOU است. وقتی یک اوراق قرضه می‌خرید، به یک وام‌گیرنده پول قرض می‌دهید. آن وام گیرنده ممکن است یک دولت یا یک شرکت باشد، و آنها قول می دهند که پول را به اضافه بهره بازپرداخت کنند. هنگامی که اوراق قرضه «سررسید» می‌شود، مدت وام‌گیری به پایان می‌رسد و شما سرمایه‌گذاری خود را با سود تعلق گرفته پس می‌گیرید. اما شما می توانید اوراق قرضه را قبل از سررسید آن بفروشید. صندوق های شاخصی وجود دارند که بازارهای اوراق قرضه را دنبال می کنند، درست مانند صندوق های شاخصی که بازارهای سهام را دنبال می کنند. به خاطر داشته باشید که اوراق قرضه از لحاظ تاریخی بازده بلندمدت کمتری را در مقایسه با سهام ارائه می‌کنند.

صندوق های سرمایه گذاری مشترک فعال

برخی از افراد ترجیح می دهند که مدیران سرمایه گذاری نقش فعالی در مدیریت سرمایه گذاری خود داشته باشند. با یک صندوق فعال، می توانید به تخصص یک مدیر سرمایه گذاری با این امید که آنها بتوانند بازار را شکست دهند، تکیه کنید. اما شما معمولاً با یک صندوق فعال کارمزد بیشتری می پردازید، و صندوق های فعال تمایل دارند در دوره های زمانی طولانی عملکرد ضعیفی در بازار داشته باشند.

فهرست وجوه برای شروع

سبک ها و تاکتیک های سرمایه گذاری به شدت به ترجیحات شخصی بستگی دارد. اما برای شروع، می توانید صندوق شاخصی را امتحان کنید که S& P 500 را ردیابی می کند. S& P 500 500 شرکت از بزرگترین شرکت های سهامی عام را در بخش های مختلف دنبال می کند. از آنجایی که این شرکت ها سهم بزرگی از اقتصاد را تشکیل می دهند، S& P 500 حرکت کل بازار سهام را از نزدیک دنبال می کند.

سه صندوق شاخص معروفی که S& P 500 را دنبال می‌کنند عبارتند از Schwab S& P 500 Index Fund (SWPPX)، Vanguard 500 Index Fund – Admiral Shares (VFIAX)، Fidelity 500 Index Fund (FXAIX).

لئونگ می گوید: «یک راه حل واحد برای همه وجود ندارد."توصیه من به یک سرمایه گذار جدید این است که یک برنامه جامع بر اساس اهداف بلندمدت خود ایجاد کنید و سبدی ایجاد کنید که با آن اهداف و میزان تحمل ریسک شما همسو باشد."

آیا صندوق های شاخص ریسک دارند؟

اگرچه صندوق های شاخص به تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های شما کمک می کنند (که می تواند ریسک را جبران کند)، همه سرمایه گذاری ها می توانند ریسکی باشند. اما سرمایه گذاری در یک صندوق شاخص کل بازار در یک دوره زمانی طولانی به موفقیت تضمین شده نزدیک است. هیچ دوره 20 ساله ای در تاریخ S& P 500 وجود ندارد که پول خود را از دست بدهد.

از کجا می توانم سهام صندوق های شاخص را بخرم؟

سهام صندوق های شاخص را می توان به صورت آنلاین در یک شرکت کارگزاری تخفیف مانند Vanguard، Fidelity یا Schwab خریداری کرد. همچنین می‌توانید از طریق اکثر طرح‌های 401(k) کارفرما و در حساب‌های دارای مزیت مالیاتی مانند IRA سنتی و Roth در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری کنید.

آیا صندوق های شاخص کارمزد دریافت می کنند؟

بسیاری از صندوق های شاخص کارمزدی را به صورت درصدی از ارزش کل سهام صندوق های مشترک شما دریافت می کنند. به این نسبت هزینه صندوق می گویند. با این حال، برخی از صندوق های شاخص وجود دارند که به هیچ وجه کارمزد دریافت نمی کنند.