ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما کمک به شما در اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه تر با فراهم کردن ابزارهای تعاملی و حسابگرهای مالی و انتشار محتوای اصلی و عینی با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان است تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. بانکداری مشارکت با صادر کنندگان از جمله, اما نه محدود به, امریکن اکسپرس, بانک مرکزی امریکا, یکی از سرمایه, تعقیب و گریز, سیتی و کشف.
چگونه ما پول
پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان نمایش محصولات در این سایت تاثیر بگذارد از جمله مثلا ترتیبی که ممکن است در دسته های لیست ظاهر شوند. اما این جبران خسارت اطلاعاتی را که منتشر می کنیم تحت تاثیر قرار نمی دهد یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید. ما جهان از شرکت ها و یا پیشنهادات مالی که ممکن است در دسترس شما باشد را شامل نمی شود.
پیکان راست ارشد سرمایه گذاری و مدیریت ثروت خبرنگار
رویال, دکتری, را پوشش می دهد سرمایه گذاری و مدیریت ثروت. کار او توسط سی ان بی سی ذکر شده است, واشنگتن پست, نیویورک تایمز و بیشتر.
برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در بانکرات است. او نظارت پوشش سرمقاله بانکداری, سرمایه گذاری, اقتصاد و همه چیز پول.
وعده بانکداری
در بانکداری ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به تمامیت سرمقاله دقیق پایبند , این پست ممکن است حاوی ارجاع به محصولات از شرکای ما. در اینجا یک توضیح برای چگونه ما پول است .
وعده بانکداری
بانکریت در سال 1976 تاسیس شد و سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه حفظ کرده ایم و فرایند تصمیم گیری مالی را از بین می بریم و به مردم اطمینان می دهیم که اقدامات بعدی را انجام دهند.
بانکداری یک سیاست تحریریه سختگیرانه را دنبال می کند, بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه از مطالب ما این است که توسط متخصصان مجرب نویسنده و ویرایش شده توسط کارشناسان موضوع, که اطمینان حاصل شود همه چیز را منتشر می کنیم هدف است, دقیق و قابل اعتماد.
خبرنگاران و سردبیران بانکی ما در نقاط تمرکز مصرف کنندگان در مورد مراقبت ترین — بهترین بانک ها, شدن نرخ, انواع مختلف حساب, راهنمایی صرفه جویی در پول و بیشتر-بنابراین شما می توانید احساس اعتماد به نفس به عنوان شما در حال مدیریت پول خود را.
یکپارچگی تحریریه
بانکداری یک سیاست تحریریه سختگیرانه را دنبال می کند, بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری صحیح مالی کمک کنند. در اینجا لیستی از شرکای بانکی ما است.
اصول کلیدی
ما ارزش اعتماد خود را. ماموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای تحریریه ای داریم تا اطمینان حاصل کنیم که این اتفاق می افتد. سردبیران و خبرنگاران ما به طور کامل بررسی محتوای سرمقاله برای اطمینان از اطلاعات شما در حال خواندن دقیق است. ما یک فایروال بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود نگهداری می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیم از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.
استقلال تحریریه
تیم تحریریه بانکراتبه نمایندگی از شما – خواننده-می نویسد. هدف ما این است که به شما بهترین مشاوره برای کمک به شما تصمیم گیری امور مالی شخصی هوشمند است. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تاثیر تبلیغ کنندگان نیست. تیم تحریریه ما هیچ غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملا بررسی شده است. بنابراین, چه شما در حال خواندن یک مقاله و یا یک بررسی, شما می توانید اعتماد که شما در حال گرفتن اطلاعات معتبر و قابل اعتماد.
چگونه ما پول
شما سوالات پولی دارید. بانکداری پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه است که به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مستمر تلاش می کنیم مشاوره و ابزارهای تخصصی مورد نیاز برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.
بانکداری از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند تا بتوانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری صحیح مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط هیات تحریریه ما هدف است, واقعی, و توسط تبلیغ کنندگان ما تحت تاثیر قرار نمی.
ما شفاف در مورد چگونه ما قادر به محتوای با کیفیت نرخ رقابتی و ابزار مفید برای شما با توضیح اینکه چگونه ما پول است.
Bankrate. com یک ناشر مستقل و پشتیبانی از تبلیغات و خدمات مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات یا توسط شما با کلیک بر روی لینک های خاص ارسال شده در سایت ما جبران می شود. از این رو, این جبران ممکن است تحت تاثیر چگونه, کجا و در چه سفارش محصولات در لیست دسته بندی به نظر می رسد. عوامل دیگر مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه محصولی در منطقه شما یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده شما عرضه می شود نیز می تواند بر نحوه و مکان نمایش محصولات در این سایت تاثیر بگذارد. در حالی که ما تلاش می کنیم پیشنهادات گسترده ای را فراهم کنیم, بانکداری شامل اطلاعاتی در مورد هر محصول یا خدمات مالی یا اعتباری نیست.
فدرال رزرو اعلام کرد که نرخ بهره را به میزان 0.50 درصد افزایش می دهد. جلسه 13-14 که نرخ وجوه فدرال را به محدوده هدف 4.25 تا 4.5 درصد می رساند. با این حرکت فدرال رزرو یک سال از افزایش شدید نرخ ها در تلاش برای کاهش سریع نقدینگی به بازارهای مالی و کاهش تورم بالا جلوگیری می کند.
تصمیم فدرال رزرو در حالی اتخاذ می شود که تورم در برخی از بالاترین نرخ های سالانه در 40 سال گذشته همچنان اقتصاد ایالات متحده را تحت فشار قرار می دهد و پس از اوج گیری به 9.1 درصد در خرداد ماه در نوامبر به 7.1 درصد می رسد. با بانک فدرال هدف قرار دادن ترمز در اقتصاد بیش از حد گرم, سوال اصلی برای بسیاری از ناظران بازار است چقدر بیشتر خواهد شد بانک فدرال افزایش نرخ و چگونه عمیق رکود اقتصادی بعدی ممکن است تبدیل.
گرگ مک براید تحلیلگر ارشد مالی بانک مرکزی می گوید:" فدرال رزرو برای هفتمین بار متوالی نرخ بهره را افزایش می دهد و با افزایش نرخ بهره در سال 2023 انجام نمی شود. "سرعت افزایش نرخ بهره ممکن است کند شود اما ما هنوز نمی دانیم که فدرال رزرو تا چه حد نرخ بهره را افزایش می دهد و تا چه مدت در این کشور باقی خواهد ماند.”
علاوه بر افزایش نرخ بهره, بانک فدرال نیز فروش کردن تکه های عظیمی از پرتفوی اوراق قرضه خود, اخیرا دو برابر فروش ماهانه خود را به 9 95 میلیارد در ماه سپتامبر. به عنوان بانک فدرال اجرا می شود خارج ترازنامه خود, این حرکت کمک می کند تا تخلیه نقدینگی از سیستم مالی در تلاش برای کاهش تورم.
در حدود 3.5 درصد خزانه داری 10 ساله در حال حاضر بسیار پایین تر از 52 هفته خود را از 4.33 درصد است که فقط در ماه اکتبر ضربه زد. حرکت پایین تر در این عملکرد حتی زمانی که فدرال رزرو همچنان به افزایش نرخ های کوتاه مدت ادامه می دهد نشان می دهد که سرمایه گذاران برای رکود اقتصادی در کوتاه مدت تلاش می کنند.
به عنوان فدرال رزرو همچنان به افزایش نرخ, در اینجا برندگان و بازندگان از شدن تصمیم خود هستند.
1. حساب های پس انداز و سی دی
افزایش نرخ بهره به این معناست که بانکها بازدهی بیشتری را در حسابهای پسانداز و بازار پول خود پیشنهاد میدهند اما سرعتی که این کار را انجام میدهند از بانکی به بانک دیگر متفاوت خواهد بود.
مک براید میگوید:" مسابقه تسلیحاتی در بین بانکها ادامه دارد و پرداختهای خود را در حسابهای پسانداز اینترنتی و سیدی افزایش میدهند. "انتظار می رود ادامه جهش به عنوان فدرال رزرو هل نرخ های کوتاه مدت بالاتر, اما بازده در سی دی های بلند مدت به احتمال زیاد اوج در سه ماه بعد به عنوان فدرال رزرو می شود و نزدیک به پایان افزایش نرخ.”
محافظانی که به دنبال به حداکثر رساندن سود خود از سود هستند باید به بانک های اینترنتی یا اتحادیه های اعتباری برتر مراجعه کنند که نرخ ها معمولا بسیار بهتر از بانک های سنتی است.
وقتی صحبت از سی دی می شود, دارندگان حساب که اخیرا در نرخ ها قفل شده اند این بازده را برای مدت سی دی حفظ می کنند, مگر اینکه مایل به پرداخت جریمه برای شکستن سی دی باشند.
"برای این بازده بهتر به واقعا درخشش, ما نیاز به تورم به پایین در یک راه معنی دار. مک براید میگوید:" سود 3.5 تا 4 درصد وقتی تورم 2.5 درصد نسبت به الان باشد بسیار بهتر است.
2. وام مسکن
در حالی که نرخ وجوه فدرال واقعا بر نرخ وام مسکن تاثیر نمی گذارد که عمدتا به عملکرد خزانه داری 10 ساله بستگی دارد اما اغلب به دلایل مشابه به همان شیوه حرکت می کنند. با 10 سال عملکرد خزانه داری در حال سقوط از بالاترین سطح خود در ماه های اخیر, به عنوان قیمت بازار در پتانسیل رکود اقتصادی, نرخ وام مسکن به شدت کاهش یافته است در کنار خود.
مک براید میگوید:" نرخ وام مسکن یک و نیم درصد از اوج اکتبر بالاتر از 7 درصد کاهش یافته است که انتظار میرود کاهش شدید اقتصادی در سال 2023 و تعدیل فشارهای قیمتی داشته باشد. "نرخ وام مسکن از اقدام فدرال پیروی نمی کند, اما در عوض بر اساس نرخ های بلند مدت حرکت می کند که در ماه های اخیر نیز از بالاترین سطح کاهش یافته است.”
اما نرخ وام مسکن بسیار بالاتر از یک سال پیش است و این – به دنبال افزایش سریع قیمت مسکن طی دو سال گذشته – برای خریداران احتمالی خانه مشکل مضاعفی ایجاد کرده است. قیمت خانه گران تر و تامین مالی گرانتر است, و در نتیجه کاهش سرعت در بازار مسکن.
هزینه یک خط اعتباری سهام خانگی (هلوک) بیشتر خواهد شد زیرا هلوک ها نسبتا سریع با تغییرات نرخ وجوه فدرال سازگار می شوند. هلوک ها معمولا با نرخ اصلی مرتبط هستند نرخ بهره ای که بانک ها از بهترین مشتریان خود دریافت می کنند. کسانی که توازن برجسته ای در هلوک خود دارند شاهد افزایش نرخ ها خواهند بود. به عنوان افزایش نرخ, این می تواند زمان خوبی برای مقایسه-فروشگاه برای بهترین نرخ.
3. سرمایه گذاران سهام و اوراق قرضه
بازار سهام افزایش یافت تا زمانی که فدرال رزرو نرخ ها را برای مدت زمان طولانی نزدیک به صفر نگه داشت. نرخ های پایین برای سهام سودمند بود و باعث شد در مقایسه با نرخ های اوراق قرضه و سرمایه گذاری های با درامد ثابت مانند سی دی ها سرمایه گذاری جذاب تری به نظر برسند.
سرمایه گذاران از اواخر سال 2021 قیمت گذاری را افزایش داده اند و اس اند پی 500 بیشتر سال 2022 را در رکود عمیقی سپری کرده است. و در حال حاضر با افزایش نرخ های کوتاه مدت حتی بیشتر, سرمایه گذاران تعجب می کنند که چقدر ممکن است بالاتر بروند و در نتیجه سهام چقدر پایین تر می تواند سقوط کند.
مک براید میگوید:" منحنی بازده خزانهداری عمیقا معکوس است و نشان دهنده بدبینی سرمایهگذاران اوراق قرضه است که احتمالا در سال 2023 رکود اقتصادی است.
برای بسیاری از 2022, نرخ های بالاتر اوراق قرضه ضربه سخت, هل دادن قیمت های خود را پایین. هرچه سررسید اوراق قرضه بیشتر باشد با افزایش نرخ ها نیش زده می شود. با این حال, در حال حاضر با سرمایه گذاران شروع به نقطه پایان دادن به سفت تهاجمی بانک فدرال, بازار اوراق قرضه ممکن است شروع به پیدا کردن یک طبقه در قیمت. اما با اقتصاد هنوز به تحمل رکود انتظار می رود سهام هنوز هم برای سوار شدن اندکی متلاطم ممکن است.
"سرمایه گذاران سهام همچنان به تشویق سرعت کندتر از بانک فدرال افزایش نرخ اما ممکن است بد تعبیر نیت بانک فدرال که می تواند منجر به یک واضح تر اصلاح بعد," او می گوید. "از لحاظ تاریخی زمانی که بازار سهام و اوراق قرضه داستان های مختلف بگویید, بازار اوراق قرضه تمایل به درست ثابت شود.”
در حال حاضر نرخ کوتاه مدت بسیار جذاب تر اگر شما به دنبال یک مکان امن برای ذخیره کردن پول در حالی که انتظار برای همه چیز برای خنک کردن.
کاهش مداوم فدرال رزرو در سبد اوراق قرضه خود باید حمایت از سهام را کاهش دهد, اوراق قرضه و حتی ارز رمزنگاری شده.
4. وام گیرندگان
اگر شما یک وام گیرنده موجود هستید و نیازی به ضربه زدن به بازار برای پول ندارید – مثلا در اوایل سال جاری یا در سال 2021 در یک وام مسکن با نرخ ثابت 30 ساله قفل شده اید-در وضعیت خوبی هستید. اما هر کس دیگری که به دنبال دسترسی به اعتبار جدید است گرفتن فشرده, چه که کارت های اعتباری (بیشتر بعد), وام های دانشجویی, وام های شخصی, وام خودرو و یا هر چیز دیگری شما ممکن است نیاز به قرض گرفتن برای.
متوسط نرخ بهره وام های شخصی از دسامبر 10.59 درصد است. 7, با توجه به مطالعه بانکداری. با این حال, وام گیرندگان با اعتبار بهتر هنوز هم ممکن است قادر به دسترسی به یک نرخ پایین تر. در سال 2021 میانگین نرخ فقط 9.38 درصد بود که نرخ وجوه فدرال رزرو نزدیک به صفر بود.
علاوه بر این وام گیرندگان جدید, با این حال, هر کسی با هر نوع از بدهی شناور نرخ نیز احساس نیش نرخ بالاتر. برای مثال, اگر شما در زمان از یک قابل تنظیم نرخ وام مسکن سال پیش, که وام ممکن است بازنشانی در نرخ بالاتر و ممکن است هل دادن تا پرداخت ماهانه خود را.
5. کارت های اعتباری
بسیاری از کارت های اعتباری با نرخ متغیر نرخ شارژ مشتریان را بر اساس نرخ اصلی تغییر می دهند که ارتباط نزدیکی با نرخ وجوه فدرال دارد. تصمیم فدرال رزرو به این معنی است که علاقه به کارتهای با نرخ متغیر اکنون بیشتر خواهد شد. نرخ کارت ها در حال حاضر در اوج چند دهه است و هنوز هم در حال افزایش است.
مک براید میگوید:" نرخ کارتهای اعتباری این و هرگونه افزایش بیشتر نرخ بهره توسط فدرال ریزرو را تقلید میکند و نرخهای کارتهای اعتباری که در حال حاضر در رکورد بالایی قرار دارند همچنان بالاتر حرکت میکنند. "بازپرداخت بدهی کارت اعتباری با هزینه بالا را در اولویت قرار دهید و از درصد صفر یا سایر پیشنهادات انتقال تعادل با نرخ پایین استفاده کنید تا به این تلاش های بازپرداخت بدهی کمک کند.”
نرخ در کارت های اعتباری تا حد زیادی غیر موضوع اگر شما تعادل در حال اجرا نیست.
6. دولت فدرال ایالات متحده
با بدهی ملی بالاتر از 31 تریلیون دلار افزایش نرخ هزینه های دولت فدرال به عنوان رول بیش از بدهی و قرض پول جدید افزایش خواهد یافت. البته دولت برای دهه ها از کاهش سکولار نرخ بهره بهره مند شده است. در حالی که نرخ ها ممکن است در طول یک رونق اقتصادی به طور چرخشی افزایش یابد اما در دراز مدت به طور پیوسته پایین تر حرکت کرده اند.
در حال حاضر نرخ بهره در خزانه داری های 10 ساله و 30 ساله بسیار کمتر از تورم است. تا زمانی که تورم بالاتر از نرخ بهره باقی بماند دولت کم کم از تورم استفاده می کند و بدهی های قبلی را با دلار های کم ارزش تودی پرداخت می کند. که چشم انداز جذاب برای دولت است, البته, اما نه برای کسانی که خرید بدهی های خود را.
خط پایین
تورم طی چند سال گذشته داغ شده است و فدرال رزرو به شدت نرخ بهره را برای مبارزه با این نرخ افزایش می دهد. بنابراین با دقت برنامه ریزی کنید که چگونه می توانید مثلا با تمایز بیشتر در مورد خرید نرخ حساب های پس انداز یا سی دی خود از مزیت استفاده کنید. یک گزینه برای کسانی که به دنبال محافظت در برابر تورم هستند اوراق قرضه سری اول است که اکنون نرخ سود سالانه 6.89 درصد را فراهم می کند. r
